Cập nhật Tỷ lệ Nợ là gì? Ý nghĩa và công thức tính tỷ lệ nợ chuẩn

Lĩnh vực tài chính là nơi xuất hiện rất nhiều thuật ngữ để chỉ các vấn đề khác nhau. Nếu bạn không rành về các thuật ngữ đó thì chắc chắn sẽ không thể làm việc trong lĩnh vực này. Một trong những thuật ngữ bạn phải biết là Debt Ratio. Vì thế Tỷ lệ Nợ là gì?? Chúng có ý nghĩa như thế nào đối với các công ty, doanh nghiệp và nhà đầu tư ngày nay?

Tỷ lệ Nợ là gì?

Tỷ lệ Nợ là gì?? Tỷ lệ Nợ là một thuật ngữ thường xuyên được sử dụng trong lĩnh vực tài chính ngày nay. Chúng là từ viết tắt của Debt-to-Capital Ratio, dịch sang tiếng Việt có nghĩa là tỷ lệ nợ trên vốn hay tỷ lệ nợ trên thu nhập.

Theo các chuyên gia tài chính, họ coi Hệ số nợ là thước đo đòn bẩy tài chính của công ty. Tỷ lệ này được tính bằng cách lấy tổng số nợ (nợ ngắn hạn và nợ dài hạn) chịu lãi chia cho tổng nguồn vốn của công ty.

Ngoài cách hiểu trên, chúng ta còn có một khái niệm tương tự về Debt Ratio là tỷ lệ nợ trên thu nhập. Theo khái niệm này, Debt Ratio là cầu nối giữa tổng số nợ phải trả và tổng thu nhập cá nhân của người đi vay.

Hệ số Nợ sẽ là yếu tố quan trọng để ngân hàng xem xét hồ sơ và khoản vay của khách hàng. Nếu Hệ số Nợ nằm trong giới hạn cho phép của ngân hàng thì hồ sơ vay sẽ được duyệt và ngược lại.

Sở dĩ các ngân hàng đánh giá hồ sơ vay dựa trên Debt Ratio là vì tỷ lệ này cho chúng ta biết tài chính của tổ chức và cá nhân đang vay như thế nào. Từ đó, ngân hàng đánh giá được khả năng thu hồi vốn và sẽ chỉ xét duyệt những hồ sơ có đủ khả năng và điều kiện tài chính để vay vốn. Với cách đánh giá tỷ lệ nợ trên vốn này, ngân hàng sẽ giảm thiểu rủi ro không thu hồi được vốn.

Có thể bạn quan tâm: Đầu tư tài chính là gì? Các hình thức đầu tư tài chính năm 2021

Ý nghĩa của Tỷ lệ Nợ là gì?

Dựa trên thông tin chúng tôi đã tìm hiểu về Tỷ lệ Nợ là gì?, chúng ta có thể biết rằng tỷ lệ này rất quan trọng đối với các cá nhân và doanh nghiệp vay. Không chỉ vậy, chúng còn có ý nghĩa rất lớn đối với các tổ chức cho vay. Dưới đây là một số thông tin quan trọng về ý nghĩa của Tỷ lệ Nợ mà bạn cần biết:

• Tỷ lệ nợ trên vốn đóng một vai trò trực tiếp trong việc xác định lợi ích của các tổ chức tài chính, người đi vay và thậm chí cả quyền được vay.
• Dựa trên tỷ lệ nợ trên vốn, người cho vay có thể nhanh chóng thẩm định khoản vay.
• Tỷ lệ Nợ (Debt Ratio) thể hiện sức mạnh tài chính của người đi vay so với khoản vay mà họ yêu cầu với tổ chức tài chính. Nhờ đó, người đi vay và các tổ chức tài chính có thể điều chỉnh hợp lý để nhanh chóng phê duyệt khoản vay.
• Giảm thiểu rủi ro xuất hiện nợ xấu trong quá trình xét duyệt hồ sơ vay nhờ Hệ số nợ.
• Giúp các nhà đầu tư, các nhà phân tích hiểu rõ hơn về cấu trúc vốn của doanh nghiệp và giúp họ xác định việc đầu tư vào doanh nghiệp có thực sự phù hợp hay không.

Có thể bạn quan tâm: Nợ nhóm 2 là gì? Nợ xấu nhóm 2 vay được ngân hàng nào?

Hướng dẫn cách tính Hệ số Nợ đơn giản

Những thông tin trên đã giúp bạn có cái nhìn tổng quan về Tỷ lệ Nợ là gì?. Vì vậy, chúng tôi sẽ cung cấp thêm cho bạn một vài thông tin hữu ích để giúp bạn áp dụng tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu trong thực tế.

Công thức tính Tỷ lệ Nợ là gì?

Để biết tỷ lệ nợ trên vốn của khách hàng cá nhân, doanh nghiệp và đơn vị tài chính, người ta thường sử dụng công thức sau:

Bên trong:

• Total Liabilities: Tổng số tiền nợ.
• Total Assets: Tổng tài sản của công ty.

Kết quả của Hệ số Nợ cho chúng ta biết điều gì?

Dựa vào công thức trên, chúng ta sẽ biết được Debt Ratio muốn nói lên điều gì, cụ thể là:

• Tỷ lệ nợ càng cao, công ty càng có nhiều đòn bẩy tài chính. Điều này cũng có nghĩa là rủi ro tài chính lớn hơn.
• Tỷ lệ nợ lớn hơn 1,0 (100%) cho bạn biết rằng một công ty có nhiều nợ hơn tài sản. Trong khi đó, tỷ lệ nợ nhỏ hơn 100% cho thấy một công ty có nhiều tài sản hơn nợ phải trả. Vì lý do này, Hệ số Nợ thường được sử dụng cùng với các thước đo khác để xác định mức độ rủi ro của công ty.

Ví dụ về Tỷ lệ Nợ

Sau khi biết công thức tính Debt Ratio và kết quả Debt Ratio cho chúng ta biết gì thì sau đây sẽ là ví dụ minh họa về cách tính Debt Ratio giúp bạn hiểu rõ hơn.

Ví dụ:

Z Corporation đã liệt kê 0 đô la trong phần hiện tại của nợ ngắn hạn và nợ dài hạn trên bảng cân đối kế toán kết thúc vào ngày 1 tháng 11 năm 2018 và 3,72 tỷ đô la nợ dài hạn. Tổng tài sản của Z Group là 14,39 tỷ USD.

Áp dụng công thức trên để tính Tỷ lệ Nợ, ta sẽ nhận được kết quả:

3,72 tỷ USD ÷ 14,39 tỷ USD = 0,2586 hay 25,86%

Có thể bạn quan tâm: Cách xóa nợ xấu ngân hàng CIC đơn giản, nhanh chóng 2021

Hạn chế của tỷ lệ nợ

Một số hạn chế của Tỷ lệ Nợ mà bạn nên biết bao gồm:

• Debt Ratio chỉ tập trung vào kết quả hoạt động trong quá khứ và thiếu các đánh giá trong tương lai. Đó là lý do tại sao các nhà đầu tư và cổ đông chỉ nhìn vào những điều đã xảy ra trong quá khứ để dự đoán những gì có thể xảy ra và điều đó dẫn đến những dự đoán không chính xác.
• Nếu chỉ dựa trên quan điểm của lĩnh vực tài chính, Hệ số nợ chỉ đánh giá đòn bẩy tài chính của một công ty dựa trên dữ liệu tài chính. Để đưa ra quyết định đúng đắn hơn, nhà đầu tư nên kết hợp với các chỉ số khác để tăng mức độ chính xác.

Trên đây là toàn bộ những kiến ​​thức về Hệ số nợ mà chúng tôi muốn đề cập đến các bạn. Hy vọng với những thông tin trên, bạn đã hiểu rõ Tỷ lệ Nợ là gì? và ý nghĩa của chúng. Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về một số chỉ số tài chính khác, hãy quay lại beatdautu.com trong các bài viết sau.

Hệ sinh thái cộng đồng của BD Ventures: https://linktr.ee/bdventures