Cập nhật Trái phiếu ngân hàng là gì? Mua trái phiếu ngân hàng nào năm 2021

Bên cạnh việc đầu tư vào thị trường chứng khoán, bất động sản hoặc gửi tiết kiệm ngân hàng, nhiều người đang chuyển sang trái phiếu ngân hàng. Thị trường tài chính Việt Nam đã có sự phát triển mạnh mẽ trong những năm gần đây. Minh chứng rõ ràng nhất nằm ở lợi nhuận khủng của nhiều ngân hàng lớn. Công việc ngân hàng phát hành trái phiếu không còn quá xa lạ đối với các nhà đầu tư. Đây là một cách huy động vốn tương đối hiệu quả. Vì thế Mua trái phiếu ngân hàng có an toàn không??

Trái phiếu ngân hàng là gì?

Trái phiếu ngân hàng Nó phải giống như một loại tài liệu chỉ ra nghĩa vụ của công ty phát hành đối với trái chủ. Người phát hành thực sự là người đi vay, và người nắm giữ là người cho vay. Trái phiếu cũng có thời hạn nhất định, ngân hàng có nghĩa vụ hoàn trả khoản vay khi đến hạn.

Về bản chất, việc phát hành trái phiếu giống như việc ngân hàng vay tiền có kỳ hạn. Lúc này, người mua trái phiếu đã đầu tư một số vốn nhất định cho người phát hành.

Nhờ phát hành trái phiếu, các ngân hàng đã có thêm nguồn lực cần thiết để phát triển. Ngược lại, nhà đầu tư cũng có nhiều cơ hội sinh lời hơn, trẻ hơn vì lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm.

Top 3 trái phiếu ngân hàng đáng đầu tư nhất năm 2021

Các ngân hàng hiện đang có xu hướng hướng tới công chúng thay vì chỉ tập trung vào các nhà đầu tư chuyên nghiệp. Mỗi lần các ngân hàng lớn phát hành trái phiếu đều khuấy động thị trường. Bạn không biết nên đầu tư vào ngân hàng nào vào trái phiếu? Vì vậy, hãy xem một số gợi ý của chúng tôi dưới đây Đánh bại đầu tư.

Trái phiếu Vietcombank

Vietcombank là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần mới nhất tại Việt Nam hiện nay. Ngân hàng này đã có lịch sử hơn 50 năm. Trong nhiều năm liên tiếp, Vietcombank luôn dẫn đầu về giá trị vốn hóa thị trường, hoạt động hệ thống chi nhánh, ứng dụng công nghệ và dịch vụ … nhiều giải thưởng danh giá.

Nhằm mở rộng hoạt động và nâng cao chất lượng dịch vụ, Vietcombank đã nhiều lần mở bán trái phiếu. Đây là cơ hội lớn cho các nhà đầu tư muốn đồng hành cùng Vietcombank trên con đường chinh phục thị trường trong nước và quốc tế.

Trái phiếu Vietcombank là một sản phẩm đầu tư hấp dẫn đối với đại chúng. Bạn chỉ cần bỏ ra 100 triệu đồng là có thể sở hữu trái phiếu của ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam này.

Việc Vietcombank áp dụng lãi suất thả nổi sẽ giảm đáng kể rủi ro lạm phát cho các nhà đầu tư. Hàng năm, khách hàng được thế chấp cao hơn lãi suất tiết kiệm thông thường ít nhất 1%.

Ngoài ra, thời hạn sở hữu trái phiếu cũng rất linh hoạt. Theo quy định của Vietcombank, trái phiếu do ngân hàng này phát hành có thời hạn 10 năm. Tuy nhiên, thời hạn sở hữu này có thể được tùy chỉnh xuống chỉ còn 5 năm. Vì cứ sau 5 năm, Vietcombank sẽ mua lại trái phiếu sau 5 năm phát hành.

Trái phiếu ngân hàng Vietinbank

Vietinbank nằm trong top 3 ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam. Ngân hàng này đóng một vai trò khá quan trọng trong nền tài chính của đất nước. Sản phẩm dịch vụ của Vietinbank rất đa dạng, bắt kịp xu hướng của khách hàng.

Trước đà tăng trưởng mạnh, trái phiếu của Vietinbank cũng khá hấp dẫn đối với nhiều nhà đầu tư. Như Vietcombank, lãi suất trái phiếu Vietinbank thả nổi, lãi suất cao hơn lãi suất tiết kiệm 12 tháng 0,8%.

Đặc biệt, nhà đầu tư hoàn toàn có quyền chuyển nhượng, tặng cho bất kỳ ai. Hoặc là tài sản thừa kế, thế chấp trong trường hợp cần thiết. Nếu bạn có ý định mua trái phiếu ngân hàng 2021Vui lòng xem xét các sản phẩm trái phiếu của Vietinbank.

Trái phiếu của Agribank

Trong quý IV / 2020, Agribank phát hành 5.000 tỷ đồng trái phiếu ra thị trường. Động thái này gây xôn xao cộng đồng nhà đầu tư bởi Agribank nhiều năm liền luôn là ngân hàng dẫn đầu về quy mô hoạt động và vốn hóa thị trường.

Agribank cam kết lãi suất trái phiếu do họ phát hành cao hơn lãi suất ngân hàng từ 1,3% đến 1,5%. Vì vậy, nếu bạn tìm thấy Tìm trái phiếu ngân hàng có lãi suất cao nhất?, sở hữu ngân hàng Agribank hoàn toàn có thể đáp ứng được yêu cầu này.

Trái phiếu của Agribank hứa hẹn sẽ là một kênh đầu tư tài chính an toàn trong thời kỳ đại dịch. Trái chủ có quyền tặng cho, chuyển nhượng, thế chấp tùy ý.

Xem chi tiết: [Tổng hợp] Kiến thức học đầu tư tài chính hiệu quả nhất năm 2021

Điều kiện mua trái phiếu

Không khó để nhà đầu tư sở hữu trái phiếu ngân hàng. Điều kiện và ngân hàng đưa ra cho nhà đầu tư không quá khắt khe.

• Khách hàng phải có tài khoản lưu ký chứng khoán tại một công ty chứng khoán.
• Có ít nhất một tài khoản giao dịch tại ngân hàng sẽ đầu tư trái phiếu.
• Số tiền giao dịch tối thiểu phải bằng giá trị của trái phiếu ngân hàng đầu tư.

Bên cạnh 3 quy định cơ bản về tên gọi, một số ngân hàng chỉ được phát hành trái phiếu theo cơ chế riêng. Đối tượng ở đây thường là doanh nghiệp hoặc nhóm khách hàng VIP của ngân hàng đó.

Cách mua trái phiếu ngân hàng

Trước khi mua trái phiếu của bất kỳ ngân hàng nào, bạn bắt buộc phải chuẩn bị một bộ hồ sơ bao gồm những giấy tờ cơ bản sau.

• CMND hoặc CCCD bao gồm cả bản photo và bản chính.
• Tài liệu chứng minh mục đích đầu tư trái phiếu.
• Giấy phép kinh doanh cho hộ kinh doanh hoặc doanh nghiệp.
• Đơn đăng ký mua trái phiếu theo mẫu do ngân hàng cung cấp.

Khi đã chuẩn bị xong hồ sơ, bạn hãy đến trực tiếp chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng photo để làm thủ tục mua trái phiếu. Ngoài ra, bạn cũng có thể mua trái phiếu ngân hàng tại một công ty chuyên về môi giới chứng khoán.

Một số ngân hàng sẽ chọn phát hành trái phiếu trên một số sàn giao dịch để các nhà đầu tư dễ dàng tiếp cận. Khi đó, bạn cần đăng ký tài khoản trên phòng giao dịch để thực hiện giao dịch trái phiếu.

Tại sao đầu tư vào trái phiếu?

Trái phiếu ngân hàng nhìn chung vẫn là kênh đầu tư an toàn và ít rủi ro hơn cổ phiếu. Vì lãi suất luôn ổn định, không bị biến động mạnh. Như vậy, nhà đầu tư hầu như không phải đối mặt với rủi ro thua lỗ.

Trái phiếu, mặt khác, không phải là đối tượng của hoạt động ngân hàng. Điều này có nghĩa là ngay cả khi ngân hàng làm ăn thua lỗ, trái chủ vẫn được thanh toán đầy đủ cả lãi và gốc. Vì theo quy định, trái phiếu là khoản nợ ưu tiên trả trước.

Lãi suất trái phiếu sẽ cao hơn lãi suất ngân hàng ít nhất 1%. Vì vậy thay vì chọn gửi tiết kiệm dài hạn, bạn nên dùng số tiền đó đầu tư vào trái phiếu để thu lãi cao hơn.

Những rủi ro có thể gặp phải khi đầu tư vào trái phiếu

Bên cạnh cơ hội, đầu tư vào trái phiếu vẫn tiềm ẩn nhiều rủi ro về lãi suất, lạm phát, tín dụng, thanh khoản, v.v.

Để biết thông tin chi tiết về thanh khoản, vui lòng tham khảo bài viết: Thanh khoản là gì? Thanh khoản tài chính từ A – Z

Rủi ro lãi suất

Lãi suất và giá trị trái phiếu thường có quan hệ tỷ lệ nghịch với nhau. Nghĩa là, khi lãi suất giảm, giá trị của trái phiếu tăng lên. Trong trường hợp ngược lại, khi lãi suất điều chỉnh tăng, giá trị trái phiếu có xu hướng giảm.

Các nhà đầu tư thường chọn khóa lợi suất nếu lãi suất giảm. Muốn vậy, trước hết họ phải tìm cách sinh lời từ mức lãi suất hiện tại. Từ đó, giá trái phiếu bắt đầu tăng. Ngược lại, khi lợi tức trái phiếu tăng, các nhà đầu tư tìm cách bán số tiền nắm giữ của họ. Điều này đã làm cho giá trị của trái phiếu giảm xuống.

Rủi ro từ tái đầu tư

Ngoài rủi ro lãi suất, trái chủ còn phải đối mặt với rủi ro tái đầu tư. Điều này có nghĩa là họ đã rơi vào bẫy của việc tái đầu tư thu nhập của họ với lợi suất thấp hơn so với thu nhập trước đó của họ.

Để bù đắp rủi ro trên, nhà đầu tư phải kiếm được lợi tức trái phiếu cao hơn trái phiếu không gọi được. Các nhà đầu tư trái phiếu tích cực thường tìm cách hạn chế rủi ro bằng cách mua trái phiếu có ngày gọi lại.

Rủi ro từ xếp hạng

Khi một doanh nghiệp bị xếp hạng tín nhiệm thấp, hoạt động kinh doanh kém, các ngân hàng và tổ chức cho vay có thể tính lãi suất cao hơn cho các khoản vay sau này. Điều này vô tình ảnh hưởng xấu đến chứng khoán nợ với đội ngũ trái chủ hiện tại của công ty. Như vậy, trái chủ phải có xu hướng bán trái phiếu.

Rủi ro do lạm phát

Lãi suất trái phiếu luôn ổn định trong thời gian dài. Tuy nhiên, nếu tỷ lệ lạm phát tăng, lãi suất trái phiếu sẽ không thể đảm bảo lợi tức tương xứng với tỷ lệ lạm phát. Mặt khác, khi sức mua của nhà đầu tư giảm, lợi suất thậm chí có thể đi xuống âm.

Nhu la: Nhà đầu tư A kiếm được lợi tức 3% khi đầu tư vào trái phiếu ngân hàng. Tuy nhiên, trọng lượng các loại đều tăng lên 4%. Khi đó lợi nhuận thực của nhà đầu tư chỉ là -1%.

Rủi ro tín dụng

Sở hữu trái phiếu có nghĩa là nhà đầu tư đang nắm giữ chứng từ ghi nợ. Nói dễ hiểu hơn, ngân hàng phát hành trái phiếu phải có nghĩa vụ trả nợ gốc và trả lãi đúng hạn cho nhà đầu tư.

Tuy nhiên, một số trái phiếu ngân hàng không được chính phủ bảo lãnh tuyệt đối mà phụ thuộc vào khả năng thanh toán của ngân hàng. Do đó, trong trường hợp ngân hàng phá sản, chưa chắc họ đã có thể trả hết nợ trái phiếu.

Có thể bạn quan tâm: Cổ phiếu quỹ là gì? Quy định về giao dịch cổ phiếu quỹ

Rủi ro từ thanh khoản

Khi đầu tư vào trái phiếu ngân hàng, nhà đầu tư ít nhiều vẫn phải đối mặt với rủi ro thanh khoản. Thị trường nói chung thường rất hào hứng với giao dịch trái phiếu chính phủ.

Tuy nhiên, đối với trái phiếu doanh nghiệp và trái phiếu ngân hàng, tình hình hoàn toàn khác. Có thể các nhà đầu tư không thể bán trái phiếu ngân hàng trong trường hợp thị trường kém thanh khoản.

Mặt khác, lãi suất thấp từ một đợt phát hành trái phiếu dễ dẫn đến biến động giá, ảnh hưởng tiêu cực đến lợi nhuận của trái chủ khi bán ra. Ngoài ra khi đăng lại Giao dịch trong một thị trường kém thanh khoản, ít người mua, trái chủ sẽ phải bán trái phiếu với giá thấp. Tất nhiên, lợi nhuận đã giảm.

Trái phiếu ngân hàng tương tự như một loại giấy báo nợ. Trong đó bên vay là ngân hàng, bên cho vay là nhà đầu tư. Nhìn chung, đầu tư vào trái phiếu ngân hàng vẫn an toàn hơn cổ phiếu. Lãi suất trái phiếu luôn cao hơn lãi suất tiết kiệm, nhà đầu tư ít bị mất tiền hơn. Tuy nhiên, khi lạm phát cao, lợi suất trái phiếu thường không như các nhà đầu tư mong đợi ban đầu.

Mã ID: t373

Hệ sinh thái các cộng đồng của BD Ventures: https://linktr.ee/bdventures