Review Top 6+ Nơi Vay Tiền Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Lãi Suất Tốt Nhất 2023

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ lãi suất ưu đãi, có thể vay tối đa lên tới 100 triệu đồng chỉ sau 3 bước lên hồ sơ, thẩm định và giải ngân. Chỉ cần bạn đang đứng tên Bảo hiểm nhân thọ của bất kỳ công ty nào là đủ điều kiện vay. Điều đó giải thích vì sao ngày càng nhiều khách hàng đăng ký vay tín chấp theo hình thức vay này.

Trong bài viết này, mình sẽ giúp bạn hiểu thêm về sản phẩm này củng như điều kiện, quy trình và hồ sơ đăng ký vay trả góp bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Tóm Tắt Sản Phẩm Vay Tín Chấp Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ

Vay Tiền Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Là Gì?

Vay tiền bằng hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là hình thức vay tín chấp không cần thế chấp tài sản hay chứng minh thu nhập áp dụng cho đối tượng khách hàng là người mua Bảo hiểm nhân thọ. Chỉ cần hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ 1 năm trở lên, khách hàng có thể đăng ký ngay một khoản vay tiêu dùng mà không cần phải thế chấp tài sản.

Hạn mức duyệt vay sẽ dựa trên số tiền đóng phí bảo hiểm nhân thọ hằng năm của khách hàng.

Nếu bạn đang thắc mắc vì sao bảo hiểm nhân thọ có thể được dùng để vay tiêu dùng cá nhân thì chúng tôi sẽ giải đáp ngay sau đây:

• Bảo hiểm nhân thọ là một sự đảm bảo về mặt tài chính của Khách hàng bởi chính công ty bảo hiểm.
• Khách hàng mua bảo hiểm nhân thọ là những đối tượng có ý thức rất cao, điều này là căn cứ để ngân hàng giải ngân vì suy cho cùng vay theo bảo hiểm nhân thọ vẫn là một hình thức vay tín chấp.

Ưu Điểm Khi Vay Tín Chấp Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ

• Không cần thế chấp bất kỳ tài sản nào.
• Không cần bảo lãnh từ gia đình hoặc công ty.
• Không cần chứng minh thu nhập mỗi tháng bằng giây tờ hoặc bảng lương
• Lãi suất vay tín chấp lãi suất thấp theo bảo hiểm nhân thọ chỉ từ 1.66%, thấp nhất trong các hình thức vay tín chấp
• Hạn mức cho vay cao, gấp 100 lần số tiền đóng bảo hiểm mỗi tháng
• Thời gian thẩm định nhanh chóng, hồ sơ vay tiền nhanh, nhận tiền sau 24h làm việc
• Không mất phí dịch vụ làm hồ sơ
• Có thể tất toán trước hạn bất kỳ khi nào khi bạn có đủ khả năng về tài chính.
• Khoản vay không ảnh hưởng đến hợp đồng hay giá trị của Bảo hiểm nhân thọ.

Top 6+ Đơn Vị Cho Vay Tiền Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Lãi Suất Thấp Nhất

Hình thức vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiện nay không được hỗ trợ bởi Ngân hàng mà do các công ty tài chính hỗ trợ.

Dựa vào một số tiêu chí như lãi suất, điều kiện hồ sơ, thời gian thẩm định, giải ngân. Dưới đây là danh sách 3 công ty tài chính cho vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ lãi suất thấp nhất năm 2023:

• Lotte Finance
• SHB Finance
• TPBank Fico
• Mcredit
• FE Credit
• Mirae Asset

TPBank Fico

TPBank Fico là khối tài chính thuộc ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBANK) với sản phẩm chính là hỗ trợ vay tiêu dùng cá nhân. Gói vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại TPBank Fico chỉ cần những điều kiện cơ bản sau:

• Là công dân Quốc tịch Việt Nam tuổi từ 20 – 60.
• Có hợp đồng BHNT có thời gian hiệu lực tối thiểu 1 năm trở lên.
• Mức phí đóng bảo hiểm tối thiểu 3 triệu/năm.
• Khách hàng có thu nhập từ lương, tự kinh doanh.

Thông tin gói vay:

• Không thế chấp tài sản
• Không thu phí xử lý hồ sơ.
• Số tiền cho vay: 10 – 100 triệu VND
• Lãi suất cố định 1,76%/tháng (giảm dần 3%)
• Thời hạn cho vay từ 12 – 36 tháng
• Vay trả góp: Góc + lãi đóng hàng tháng
• Mức phí đóng bảo hiểm là 3 triệu/năm
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực từ 1 năm trở lên
• Thủ tục đơn giản, tư vấn tận nơi
• Mỗi khách hàng chỉ được vay 01 khoản vay tiền mặt tín chấp tại TPB Fico
• Mỗi khách hàng chỉ được đăng ký vay 1 lần TPB Fico trong vòng 90 ngày (nếu hồ sơ bị từ chối thì 90 ngày sau mới được đăng ký xét duyệt lại ở tất cả chi nhánh toàn quốc)
• Khu vực hỗ trợ: 53 tỉnh thành phố trên toàn quốc

SHB Finance

Tương tự TPBank Fico thì SHB Finance là công ty tài chính hoạt động dưới sự quản lý của ngân hàng SHB với sản phẩm hỗ trợ là các gói vay tiêu dùng tín chấp cá nhân, nổi bật là gói vay trả góp bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Thông tin gói vay:

• Không thế chấp tài sản
• Không thu phí xử lý hồ sơ.
• Số tiền cho vay: 10 – 70 triệu VND
• Lãi suất cố định 1,67%/tháng (giảm dần 2,85%)
• Thời hạn cho vay từ 6 – 36 tháng
• Vay trả góp: Góc + lãi đóng hàng tháng
• Mức phí đóng bảo hiểm là 2 triệu/năm.
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực từ 1 năm trở lên
• Thủ tục đơn giản, tư vấn tận nơi
• Mỗi khách hàng chỉ được vay 01 khoản vay tiền mặt tín chấp tại SHB Finance
• Mỗi khách hàng chỉ được đăng ký vay 1 lần SHB Finance trong vòng 90 ngày (nếu hồ sơ bị từ chối thì 90 ngày sau mới được đăng ký xét duyệt lại ở tất cả chi nhánh toàn quốc)
• Khu vực hỗ trợ 30 tỉnh thành phố: Hồ Chí Minh, Hà Nội, Tây Ninh, Long An, Bình Dương, Đồng Nai, Bình Phước, Tiền Giang, Bạc Liêu, An Giang, Cần Thơ, Cà Mau, Đồng Tháp, Hậu Giang, Kiên Giang, Sóc Trăng, Trà Vinh, Vĩnh Long, Bến Tre, Đà Nẵng, Quảng Ngãi, Quảng Nam, Vĩnh Phúc, Bắc Ninh, Bắc Giang, Thái Nguyên, Hải Dương, Quảng Ninh, Thanh Hóa, Nghệ An

Hồ sơ vay tại SHB Finance bao gồm:

• Chứng minh nhân dân/Thẻ căn cước
• Sổ hộ khẩu/tạm trú KT3
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực từ 1 năm trở lên
• Biên lai đóng phí hoặc giấy xác nhận đóng phí được cấp bởi công ty bảo hiểm.

Xem thêm: vay tín chấp SHB Finance lãi thấp nhất

Lotte Finance

Lotte Finance là công ty tài chính Hàn Quốc trực thuộc tập đoàn Lotte, nổi bật với hai sản phẩm chính là vay tiền siêu nhanh và thẻ tín dụng. Gói vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ tại Lotte Finance hỗ trợ khách hàng với lãi suất ưu đãi chỉ từ 1,66%/tháng, hạn mức vay tối đa 100 triệu trong thời gian 36 tháng.

Thông tin gói vay:

• Không thế chấp tài sản
• Không thu phí xử lý hồ sơ.
• Số tiền cho vay: 10 – 70 triệu VND
• Lãi suất cố định 1,76%/tháng (giảm dần 3%/tháng)
• Thời gian vay linh hoạt từ 6 – 24 tháng
• Vay trả góp: Góc + lãi đóng hàng tháng
• Chỉ cần thu nhập từ 3 triệu đồng trở lên
• Phí bảo hiểm tối thiểu 5 triệu đồng/năm
• Hợp đồng BHNT đã mở được từ 01 năm trở lên và còn hiệu lực
• Mỗi khách hàng chỉ được vay 01 khoản vay tiền mặt tín chấp tại Lotte Finance
• Mỗi khách hàng chỉ được đăng ký vay 1 lần Lotte Finance trong vòng 90 ngày (nếu hồ sơ bị từ chối thì 90 ngày sau mới được đăng ký xét duyệt lại ở tất cả chi nhánh toàn quốc)

Điều kiện vay tại Lotte Finance như sau:

• Là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 21 đến 65 tuổi.
• Sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực trên 1 năm.
• Mức phí đóng bảo hiểm tối thiểu 3 triệu /năm.
• Đang kinh doanh tại nhà, tự kinh doanh trên 2 năm hoặc đi làm hưởng lương công ty.

Xem thêm: vay tín chấp Lotte Finance lãi suất ưu đãi

Mcredit

Mcredit là một công ty tài chính có 100% vốn đầu tư của Ngân hàng TMCP Quân đội (MBBank). MCredit hỗ trợ vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với nhiều ưu đãi áp dụng.

Thông tin gói vay như sau:

• Ưu đãi: Lãi suất 0% trong 3 tháng đầu
• Không thế chấp tài sản
• Không thu phí xử lý hồ sơ
• Số tiền cho vay: 10-70 triệu VND
• Lãi suất cố định 1,66% – 2,17%/tháng (giảm dần 2,83% – 3,7% tháng)
• Thời hạn cho vay từ 6 – 36 tháng
• Vay trả góp: Góc + lãi đóng hàng tháng
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực trên 6 tháng.
• Mức phí đóng bảo hiểm là 2 triệu/năm.
• Thủ tục đơn giản, tư vấn tận nơi
• Khách hàng chưa có bất kỳ khoản nợ nào tại Mcredit mà còn đang trả

Mcredit hỗ trợ khách hàng vay vốn trên 45 tỉnh/thành phố khắp cả nước bao gồm: Hồ Chí Minh, Hà Nội, Vũng Tàu, Bắc Giang, Bạc Liêu, Bắc Ninh, Bến Tre, Bình Định, Bình Dương, Bình Phước, Bình Thuận, Cà Mau, Cần Thơ, Đà Nẵng, Đắk Lắk, Đồng Nai, Đồng Nai, Đồng Tháp, Gia Lai, Hà Nam, Hà Tĩnh, Hải Dương, Hải Phòng, Hậu Giang, Hòa Bình, Hưng Yên, Khánh Hòa, Kiên Giang, Lâm Đồng, Long An, Nam Định, Ninh Bình, Phú Thọ, Phú Yên, Quảng Ninh, Quảng Trị, Sóc Trăng, Tây Ninh, Thái Bình, Thái Nguyên, Huế, Tiền Giang, Vĩnh Long, Vĩnh Phúc, Yên Bái.

Mirae Asset

Mirae Asset Việt Nam là thành viên của Tập đoàn Mirae Asset đến từ Hàn Quốc chuyên hỗ trợ các gói vay tín chấp có hạn mức từ 10 – 70 triệu đồng. Vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại Mirae Asset có những ưu điểm nổi bật như:

• Không thế chấp tài sản
• Không thu phí xử lý hồ sơ
• Hạn mức vay: 10 – 100 triệu
• Kỳ hạn linh hoạt: 6 – 36 tháng
• Lãi suất cố định 1,67% tháng (giảm dần 2,92%/tháng)
• Vay trả góp: Góc + lãi đóng hàng tháng
• Thủ tục đơn giản, tư vấn tận nơi.
• Khách hàng chưa có bất kỳ khoản nợ nào tại Mirae Asset mà còn đang trả

Khu vực hỗ trợ 28 tỉnh thành: Hồ Chí Minh, Hà Nội, An Giang, Bạc Liêu, Bến tre, Bình Dương, Bình Phước, Bình Thuận, Vũng Tàu, Cà Mau, Cần Thơ, Đắk Lắk, Đà Nẵng, Đồng Nai, Gia Lai, Hà Tĩnh, Hậu Giang, Huế, Khánh Hòa, Kiên Giang, Long An, Nghệ An, Quảng Nam, Quảng Ngãi, Sóc Trăng, Tây Ninh, Tây Ninh, Thanh Hóa, Tiền Giang, Vĩnh Long.

Fe Credit

Nhắc tới FE Credit có lẽ chúng ta không còn quá xa lạ nữa, đây là công ty tài chính lớn và có lượng khách hàng nhiều nhất tại Việt Nam hiện nay với các sản phẩm tài chính nổi bật như vay tiêu dùng, vay mua hàng trả góp, thẻ tín dụng FE Credit …

Thông tin gói vay tiền trả góp bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại FE Credit:

• Không thế chấp tài sản
• Không thu phí xử lý hồ sơ
• Hạn mức vay: Từ 10 – 100 Triệu
• Thời gian vay: Từ 6 – 36 Tháng
• Lãi suất cố định 1,66% – 2,17%/tháng (giảm dần 2,83% – 3,7%)
• Vay trả góp: Góc + lãi đóng hàng tháng
• Khu vực hỗ trợ: 64 tỉnh thành trên toàn quốc
• Mỗi khách hàng chỉ được vay 01 khoản vay tiền mặt tín chấp tại FE Credit
• Mỗi khách hàng chỉ được đăng ký vay 1 lần FE Credit trong vòng 90 ngày (nếu hồ sơ bị từ chối thì 90 ngày sau mới được đăng ký xét duyệt lại ở tất cả chi nhánh toàn quốc)

Điều Kiện Vay Tiền Trả Góp Bằng Hợp Đồng Bảo Hiểm Nhân Thọ

Để có thể đăng ký vay tiêu dùng tín chấp theo Bảo hiểm nhân thọ, khách hàng cần đáp ứng những điều kiện dưới đây :

• Có đầy đủ trách nhiệm pháp lý, tuổi từ 20 đến 60.
• Có thu nhập ổn định đảm bảo tài chính cho quá trình trả góp ngân hàng.
• Mức phí bảo hiểm đóng tối thiệu 3 triệu / năm, có thể đóng theo kỳ tháng, quý hoặc năm.
• Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ 1 năm trở lên tính từ thời điểm ký kết.
• Khách hàng không được có nợ chú ý, nợ xấu tài bất kỳ ngân hàng – công ty tài chính nào trong thời điểm đăng ký vay.
• Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ phải do Khách hàng vay hoặc vợ chồng khách hàng là người đứng tên Bên mua trên Hợp đông Bảo hiểm nhân thọ thuộc các công ty bảo hiểm hoạt động hợp pháp trên toàn quốc

Hồ Sơ Vay Tiền Bằng Hợp Đồng Bảo Hiểm Nhân Thọ

Để có thể làm thủ tục đăng ký vay tiền online theo Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ bao gồm :

• CMND hoặc thẻ căn cước
• Hộ khẩu (bản gốc) hoặc bản photo công chứng đủ 16 trang
• Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ bản gốc (nhân viên sẽ chụp hình những trang cần thiết)
• Hóa đơn đóng phí bảo hiểm: khách hàng cung cấp hóa đơn thể hiện quá trình đóng trong 6 tháng gần nhất hoặc củng có thể cung cấp giấy xác nhận đóng phí từ công ty Bảo hiểm trong trường hợp không còn lưu giữ hóa đơn.
• Đơn đề nghị vay vốn theo bảo hiểm nhân thọ do nhân viên tín dụng cung cấp trong quá trình làm hồ sơ.

Quy Trình Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ

• Bước 1: Đăng ký tư vấn sản phẩm
• Bước 2: Tư vấn sản phẩm
• Bước 3: Đăng ký khoản vay, ký đề nghị vay vốn
• Bước 4: Thẩm định và chờ kết quả phê duyệt
• Bước 5: Ký hợp đồng cho vay
• Bước 6: Nhận tiền mặt hoặc chuyển khoản

Lãi Suất Vay Trả Góp Bằng Hợp Đồng Bảo Hiểm Nhân Thọ

Lãi suất áp dụng cho hình thức vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ là thấp nhất trong số các sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp. Hiện nay, các ngân hàng – công ty tài chính đang áp dụng mức lãi suất 1.66% – 2,17%/tháng cho hình thức vay này.

Cụ thể như sau:

• Khách hàng cung cấp biên lai đóng phí 6 tháng gần nhất: lãi suất 1,66%/tháng
• Khách hàng cung cấp biên lai 3 tháng gần nhất: lãi suất 2,17%/tháng

Lưu ý: lãi suất vay tiền trả góp hàng tháng theo bảo hiểm nhân thọ được tính trên dư nợ giảm dần.

Số tiền vay tối đa

• HĐ BH trên 6 tháng đến 1 năm: 10 – 40 trđ.( X tối đa 80 lần phí tháng của BH).
• HĐ BH trên 1 năm phí đóng 3 trđ/năm: 10 – 40 trđ. (X 100 lần phí tháng của BH).
• HĐ BH trên 1 năm phí đóng 5 trđ/năm: 15 – 50 trđ. (X 100 lần phí tháng của BH)
• HĐ BH trên 1 năm phí đóng trên 10 trđ/năm: 15 – 70 trđ. (X 100 lần phí tháng của BH)

Thời gian vay

• HĐ BH trên 6 tháng đến 1 năm: 6 – 36 tháng.
• HĐ BH trên 1 năm phí đóng 3 trđ/năm: 13 – 36 tháng.
• HĐ BH trên 1 năm phí đóng 5 trđ/năm: 13 – 36 tháng.
• HĐ BH trên 1 năm phí đóng trên 10 trđ/năm: 13 – 36 tháng.

Cách Tính Lãi Suất Vay Tiền Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ

Tính lãi trên dư nợ giảm dần, số tiền trả cố định

Số tiền phải trả hàng tháng = [Số tiền vay* lãi suất tháng*(1+ lãi suất tháng)^thời hạn vay] / [1+lãi suất tháng)^thời hạn vay-1]

Cụ thể:

• Số tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay* lãi suất tháng
• Số tiền gốc phải trả kỳ đầu = số tiền phải trả hàng tháng – Số tiền lãi phải trả kỳ đầu
• Số tiền lãi phải trả kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng
• Số tiền gốc phải trả các kỳ tiếp theo = số tiền phải trả hàng tháng – số tiền lãi phải trả kỳ tiếp theo

Tính lãi trên dư nợ giảm dần, số tiền trả giảm dần

Tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay

Cụ thể:

• Tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay * lãi suất theo tháng
• Tiền lãi các kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng

Ví dụ khoản vay 50 triệu VNĐ, kỳ hạn trả trong 24 tháng với lãi suất 3,75% tháng theo dư nợ giảm dần.

Một Số Lưu Ý Khi Vay Tiền Bằng Hợp Đồng Bảo Hiểm Nhân Thọ

Dưới đây là một số điểm khách hàng cần lưu ý để hồ sơ dễ dàng được thẩm định và giải ngân

Bảo hiểm nhân thọ sang tên có vay được không ?

Hình thức vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ chỉ áp dụng cho đối tượng khách hàng đứng tên người mua bảo hiểm trên hợp đồng. Trong trường hợp bảo hiểm nhượng quyền cần đáp ứng đủ 3 điều kiện sau :

• Thời gian đổi tên đủ hiệu lực 1 năm tính từ ngày đổi tên người mua trên hợp đồng bảo hiểm.
• Có giấy xác nhận thay đổi chủ sở hữu bảo hiểm nhân thọ của công ty bảo hiểm.
• Có đầy đủ hóa đơn đóng phí hoặc xác nhận đóng phí 6 tháng gần nhất từ công ty bảo hiểm nhân thọ.

Vay tiền theo BHNT có mất phí không?

Khách hàng lưu ý vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tín chấp do công ty tài chính hỗ trợ, không thông qua bất kỳ trung gian nào nên không có phát sinh phí dịch vụ. Nếu trong quá trình làm hồ sơ, nhân viên có yêu cầu phí dịch vụ khách hàng có thể báo lên tổng đài để được hỗ trợ.

Không có hóa đơn đóng phí có vay theo bảo hiểm nhân thọ được không?

Trong trường hợp khách hàng đóng phí Bảo hiểm nhân thọ bằng hình thức chuyển khoản. Để chuẩn bị đủ hồ sơ nộp ngân hàng, khách hàng cần xin xác nhận đóng phí có mộc đỏ từ công ty Bảo hiểm.

Để xin được xác nhận, khách hàng có thể dùng 3 cách sau :

• Lên trực tiếp chi nhánh công ty bảo hiểm để yêu cầu cấp xác nhận đóng phí.
• Gọi điện thoại lên số tổng đài để yêu cầu gửi giấy xác nhận về địa chỉ đăng ký.
• Liên hệ nhân viên hỗ trợ Hợp đồng bảo hiểm để yêu cầu cung cấp xác nhận đóng phí.

Các hình thức vay tiền khác có thể tham khảo

Nếu bạn không có Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể tham khảo thêm một số hình thức vay tiền cấp tốc 24/24 dưới đây như :

• Vay tiền bằng cavet xe máy
• Vay tín chấp theo bảng lương
• Vay tiền theo hóa đơn điện
• Vay theo sao kê số dư tài khoản ngân hàng
• Vay theo sim Viettel, Mobi …

Bên cạnh đó, củng có thể tham khảo Series bài viết giới thiệu các hình thức vay tiền ngân hàng dưới đây :

1 – Vay tiền theo cavet xe máy hạn mức vay 90% giá trị xe

2 – Vay tiền theo bảng lương tối đa 500 triệu đồng

3 – Hỗ trợ vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

4 – Vay tiền theo hóa đơn điện không cần chứng minh thu nhập

5 – Vay tiền theo hợp đồng trả góp giải ngân nhanh

6 – Vay tiền theo sim Viettel như thế nào ?

7 – Hướng dẫn vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng

8 – Vay tín chấp theo thẻ bảo hiểm y tế ra sao ?

9 – Vay tiền qua thẻ ATM lãi suất thấp

10 – Vay tiền mặt tại Bưu điện

KẾT LUẬN

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tín chấp được khá nhiều ngân hàng, công ty tài chính hỗ trợ như FE Credit, Lotte Finance… Đây củng là sản phẩm vay tín chấp có mức lãi suất ưu đãi nhất. Hy vọng qua bài viết này, khách hàng sẽ có thêm một phương án lựa chọn hợp lý khi có nhu cầu vay trả góp ngân hàng.

Hệ sinh thái các cộng đồng của BD Ventures: https://linktr.ee/bdventures