Bốc “PHỐT” Thẻ tín dụng FE Credit lừa đảo có phải là sự thật?

FE Credit là một trong những công ty có mặt sớm nhất trên thị trường tài chính Việt Nam và tính đến thời điểm hiện tại FE Credit là công ty tài chính lớn nhất tại Việt Nam. Nhưng dạo một vòng trên các phương tiện truyền thông như báo chí, internet … đôi lúc chúng ta bắt gặp một số thông tin như “FE Credit lừa đảo“, “thẻ tín dụng FE Credit lừa đảo khách hàng“.

Vậy FE Credit là gì? Thông tin cho rằng FE Credit lừa đảo khách hàng đúng hay sai? Tại sao lại có những thông tin này?

FE Credit là gì?

FE Credit tên đầy đủ là Công ty TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng hoạt động trong lĩnh vực tài chính tại Việt Nam từ năm 2010.

Tại thời điểm thành lập, FE Credit được biết đến là Khối tín dụng tiêu dùng trực thuộc Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank). Tính đến thời điểm hiện tại, FE Credit là công ty tài chính có thị phần lớn nhất thị trường Việt Nam với hơn 13.000 điểm bán hàng và 17.500 nhân viên.

Chặng đường phát triển của FE Credit

Sản phẩm – dịch vụ FE Credit đang hỗ trợ

Tính đến năm 2022, FE Credit đang hỗ trợ ba sản phẩm – dịch vụ chính bao gồm:

Thẻ tín dụng FE Credit là gì?

Thẻ tín dụng FE Credit là sản phẩm của công ty tài chính TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (FE Credit) với tính năng chi tiêu trước trả tiền sau. Đến cuối kỳ sao kê, khách hàng sẽ phải thanh toán lại số tiền đã chi tiêu trong kỳ sao kê. Thời gian miễn lãi khi sử dụng thẻ tín dụng FE Credit là 45 ngày.

Hiện nay, FE Credit đang cung ứng ra thị trường tất cả là 2 sản phẩm thẻ tín dụng như sau:

• Thẻ FE Credit Plus+
• Thẻ FE Credit hạng vàng

Vì sao có ý kiến cho rằng Thẻ tín dụng FE Credit lừa đảo?

Có nhiều ý kiến cho rằng thẻ tín dụng FE Credit lừa đảo khách hàng, nguyên nhân vì sao?

• Nhân viên tư vấn không kĩ về lãi suất, phí dịch vụ, phí thường niên khi mở thẻ tín dụng FE Credit.
• Khách hàng không hiểu rõ bản chất của thẻ tín dụng do đó chi tiêu vượt khả năng trả nợ dẫn đến không đóng tiền đúng hạn, phát sinh phí phạt. Từ đó cho rằng FE Credit lừa đảo.
• Do một số đối tượng xấu lợi dụng thẻ tín dụng FE Credit để lừa đảo khách hàng.
• Khách hàng không tìm hiểu kỹ sản thẩm thẻ tín dụng FE Credit trước khi mở thẻ, do đó khi gặp các khoản phí phát sinh trong quá trình sử dụng thì cho rằng FE Credit lừa đảo.
• Khách hàng chưa hiểu cách tính lãi suất khoản vay do không được tư vấn dẫn đến hiểu lầm

Chúng ta phân tích vào chi tiết.

Khách hàng không hiểu rõ thủ tục và cách tính lãi suất của FE Credit

Người đi vay tiền thường có tâm lý chủ quan, không yêu cầu nhân viên FE Credit giải thích rõ các yếu tố sau:

• Số tiền vay.
• Thời gian thanh toán.
• Lãi suất là bao nhiêu %.
• Cách tính lãi suất theo phương pháp trên dư nợ gốc (tính trên số tiền vay ban đầu) hay dư nợ giảm dần (tính theo số tiền còn nợ lại).

Tất toán khoản vay trước thời hạn

Theo lẽ thông thường, khách hàng trả càng sớm thì công ty tài chính càng phải vui mừng vì đã thu được tiền về. NHƯNG KHÔNG! Khi bạn thanh toán số tiền trước thời hạn tại bất kỳ công ty tài chính nào bạn sẽ bị tính 2-5% so với số tiền vay chứ không riêng gì FE.

Tại sao có nghịch lý này! Vì đây là khoản phí bù đắp vào rủi ro về lãi suất cũng như cân đối nguồn vốn vì FE Credit có thể vẫn trả lãi suất cho các bên mà họ huy động vốn và tốn thêm thời gian để tìm kiếm, giải ngân cho khách hàng khác vay.

Không hiểu lãi suất, phí khi dùng thẻ tín dụng FE Credit rồi cho rằng FE Credit lừa đảo

Hiện tại FE Credit đang phát hành 2 loại thẻ tín dụng:

• FE Credit Plus lãi suất: 4,08%/ tháng, tương ứng 49%/ năm.
• FE Credit Gold lãi suất: 3,08%/ tháng, tương ứng 37%/ năm.

Ngoài ra, khách hàng phải trả thêm hàng loạt  phí khác cụ thể như sau:

Tìm hiểu cách huỷ thẻ tín dụng FE Credit nhanh và đơn giản nhất

Các thủ đoạn lừa đảo bằng thẻ tín dụng FE Credit thường gặp

Các kẻ gian lợi dụng thẻ FE Credit để lừa đảo khách hàng bằng một số cách dưới đây:

• Giả mạo nhân viên FE CREDIT, yêu cầu cung cấp mật khẩu hoặc mã PIN hoặc thông tin thẻ để xử lý sự cố liên quan đến các dịch vụ vay mua trả góp hoặc thẻ.
• Giả mạo nhân viên yêu cầu khách đọc OTP để xác nhận đồng ý nhận giải ngân vô tài khoản.
• Lưu trữ trái phép các thông tin thẻ và dịch vụ vay mua trả góp đã nhập của khách hàng.
• Giả mạo là người cho vay trực tuyến để lừa khách hàng có nhu cầu vay vốn và yêu cầu cung cấp thông tin về thẻ hoặc tài khoản ngân hàng điện tử.
• Lừa khách hàng cài đặt các phần mềm/ứng dụng gián điệp để đánh cắp thông tin từ tin nhắn.
• Giả danh là cán bộ công an, Viện kiểm sát hoặc an ninh ngân hàng gọi điện thông báo tài khoản bị tội phạm xâm nhập và yêu cầu cung cấp số tài khoản, mật khẩu giao dịch.
• Giả danh là nhân viên FE CREDIT gọi điện hỏi thăm để tìm cách khai thác thông tin; hoặc thông báo trúng thưởng, yêu cầu hoàn tất thủ tục nhận thưởng bằng cách nạp tiền vào số điện thoại chỉ định/chuyển tiền vào tài khoản của bọn tội phạm.

Nguồn: https://fecredit.com.vn/fe-credit-canh-bao-chu-the-tin-dung-truoc-cac-thu-doan-lua-dao/

Cùng tìm hiểu chi tiết.

Cách 1: Lừa đảo thẻ tín dụng FE Credit

Các đối tượng lừa đảo yêu cầu khách hàng của FE cung cấp thông tin 2 mặt thẻ tín dụng (hay còn gọi là FE Credit Card) để thực hiện các giao dịch trực tuyến (ví dụ mua hàng online, thanh toán nợ, thanh toán game…) Chủ thẻ chỉ phát hiện khi nhận được sao kê tín dụng FE Credit hàng tháng, kiểm tra qua FE Moblie App hoặc website của tổ chức tín dụng này.

Cách 2: Lừa đảo bằng thông tin cá nhân để gian lận khoản vay

Một số khách hàng bất cẩn mất hoặc cầm cố giấy tờ tùy thân như: chứng minh nhân dân, căn cước công dân, giấy phép lái xe…bị các đối tượng lừa đảo sử dụng các thông tin này để đăng ký vay qua ứng dụng mà khách hàng không hề biết.

Cách 3: Nhờ người khác ký tên thay

Nhiều khách hàng không có mặt tại địa điểm cho vay để tiến hành thủ tục mua trả góp điện thoại, điện máy, xe máy…nhưng tin tưởng đồng ý để cho nhân viên ký thay, giả chữ ký của khách hàng, dẫn đến tình trạng làm hồ sơ giả, sai thông tin với tư vấn lúc đầu.

Cách 4: Giao thẻ tín dụng cho người lạ

Đã không ít trường hợp các đối tượng lừa đảo mạo danh nhân viên của công ty FE Credit đến thu hồi thẻ do bị lỗi hoặc khách hàng có mong muốn ngưng sử dụng thẻ tín dụng. Táo bạo hơn, các đối tượng lừa đảo nay còn đeo bảng tên, mặc áo đồng phục, ghi biên bản xác nhận để tăng lòng tin cho khách hàng.

Cách 5: Giả danh nhân viên Fe Credit lừa đảo

Các đối tượng xấu mạo danh nhân viên FE Credit, ngân hàng, công ty tài chính, tòa án, công an…yêu cầu khách hàng cung cấp mã số OTP gồm 6 chữ số để xác minh thanh toán.

Cách kích hoạt thẻ tín dụng FE Credit như thế nào?

Thẻ tín dụng FE Credit lừa đảo khách hàng có phải là sự thật?

Trở lại câu chuyện có nhiều ý kiến cho rằng thẻ tín dụng FE Credit lừa đảo khách hàng. Vậy điều này là đúng hay sai?

Đánh giá thẻ tín dụng FE Credit có uy tín không? Nên dùng không?

Lợi ích

• Hạn mức tiêu dùng cao: Hạn mức thẻ tín dụng FE Credit lên đến 60.000.000 VND. Thời gian miễn lãi suất lên đến 45 ngày cho khách hàng tiêu dùng thả ga và giải quyết khó khăn về tài chính cá nhân 1 cách nhanh chóng.
• Phí rút tiền mặt thấp: Khi rút tiền trên thẻ tín dụng FE Credit bạn chỉ tốn mức phí là 1,5%. Trong khi đó tại các ngân hàng khác như: Vietcombank, VPBank… phí rút dao động từ 4% – 5%. Dù việc rút tiền mặt trên thẻ tín dụng là việc bạn nên hạn chế, tuy nhiên trong trường hợp khẩn cấp bạn không phải đắn đo nhiều khi sử dụng thẻ của FE Credit.
• Nhận ưu đãi trả góp 0% từ các đối tác lớn của FE Credit: Bạn có thể dễ dàng sở hữu ngay món đồ mình thích với chương trình trả góp lãi suất 0% dành cho các chủ thẻ tín dụng FE Credit. Kỳ hạn trả góp linh hoạt từ 3 đến 12 tháng tùy theo nhu cầu của từng khách hàng
• Ưu đãi giảm giá tại các điểm chấp nhận thẻ: FE Credit liên kết với rất nhiều đối tác trong lãnh thổ Việt Nam, do đó khi mua hàng hóa/dịch vụ tại các điểm liên kết này của FE Credit, bạn sẽ được giảm giá lớn, tỷ lệ giảm giá lên đến 50%.
• Tích lũy điểm qua chương trình điểm thưởng Ơi PLus: Nhận 10 Ơi PLUS cho các chi tiêu hàng ngày của bạn. Quy đổi điểm Ơi thành tiền hoàn lại hoặc quà tặng giá trị khác. Bạn chi tiêu 1 VNĐ sẽ tích lũy 1 ƠI.
• Ưu đãi mua sắm trả góp: Trả góp linh hoạt với mọi giao dịch mua sắm qua thẻ từ 2 triệu đồng trở lên với lãi suất chỉ từ 1,3%/tháng. Kỳ hạn thanh toán linh hoạt từ 06 đến 12 tháng.

Hạn chế

• Lãi suất cao: FE Credit áp dụng lãi suất cho từng sản phẩm thẻ tín dụng là 3,08%/tháng đến 4,08%/tháng (36,96% – 48,96%/năm). So với lãi suất thẻ tín dụng các ngân hàng chỉ dao động từ 20% đến 30% thì lãi suất của thẻ tín dụng FE Credit cao hơn nhiều. Do đó nếu không tận dụng tốt thời gian miễn lãi 45 ngày, chủ thẻ sẽ bị áp dụng mức lãi suất này cho toàn bộ giao dịch khi không thanh toán đủ và đúng hạn. Nhiều khách hàng không thanh toán dư nợ đúng hạn trong thời gian miễn lãi và hiểu lầm thẻ FE Credit lừa đảo.
• Phí chậm thanh toán cao: FE Credit áp dụng phí chậm thanh toán 3% trên tổng số dư nợ (tối thiểu 100.000 VND) trong trường hợp chủ thẻ không thanh toán đủ khoản tiền thanh toán tối thiểu 5% dư nợ vào ngày đến hạn. Thẻ tín dụng các ngân hàng khác thường áp dụng chỉ 4% của số tiền thanh toán tối thiểu chưa thanh toán (số tiền thanh toán tối thiểu thường chỉ 5% tổng dư nợ thẻ)
• Phí xử lý giao dịch ngoại tệ cao: Khi bạn dùng thẻ tín dụng FE Credit thanh toán tại địa điểm mua sắm ở nước ngoài hoặc trên các trang website nước ngoài yêu cầu thanh toán bằng đồng tiền không phải VND, bạn cần trả 4% giá trị giao dịch. Ví dụ nếu bạn cần thanh toán món hàng trị giá 200 USD qua 1 trang web nước ngoài, phí xử lý giao dịch bạn phải trả cho FE Credit là 8 USD (tương đương khoảng 184.000 VND)

Kết luận: Thẻ tín dụng FE Credit KHÔNG LỪA ĐẢO mà do khách hàng hiểu sai các thông tin về sản phẩm, dẫn tới việc sử dụng thẻ không đúng cách, khiến chủ thẻ phải chịu phí và lãi suất cao.

Cập nhật cách tính lãi suất thẻ tín dụng FE Credit nhanh nhất

Lời khuyên từ FE Credit đối với khách hàng

Tuyệt đối không:

• Không đứng tên hộ người khác để mở thẻ và đăng ký vay.
• Không đưa CMND cho người lạ hoặc để người khác chụp lại hình CMND.
• Không cho người khác mượn, sử dụng, sở hữu và quản lý thẻ. Lưu giữ/ chia sẻ bản sao mặt trước và mặt sau thẻ.
• Không để nhân viên thu ngân cầm thẻ của mình ra khỏi tầm mắt, luôn thực hiện thanh toán trước mặt và trong tầm kiểm soát.
• Không cung cấp thông tin thẻ, thông tin cá nhân hay mật khẩu dưới bất kỳ hình thức nào cho người khác. Nếu để lộ các thông tin này người khác có thể thực hiện các giao dịch mua sắm, thanh toán & đăng ký vay dễ dàng.
• Không nhập thông tin thẻ, thông tin cá nhân hay mật khẩu… của mình vào một trang web hoặc liên kết khác với trang web của FE CREDIT hay ứng dụng khác với FE CREDIT Mobile.
• Không cung cấp thông tin thẻ (số thẻ, ngày hiệu lực, mã số PIN, địa chỉ, họ tên chủ thẻ…) khi nhận được email/điện thoại yêu cầu cung cấp/xác nhận thông tin hoặc các cuộc gọi nghi ngờ khác.
• Không chọn mã PIN gắn liền với các thông tin cá nhân như số di động, ngày sinh… và tiết lộ mã PIN cho người khác.

Nên thực hiện:

• Luôn kiểm tra các thông tin giao dịch trên hóa đơn trước khi ký xác nhận thanh toán.
• Luôn giữ lại các chứng từ thanh toán, hóa đơn liên quan để làm bằng chứng đối chiếu lại khi cần thiết.
• Lấy tay che bàn phím khi nhập mã PIN, đề phòng có người nhìn trộm hoặc quay lén, chú ý không lưu trữ thẻ và mã PIN cùng nơi. Không viết hoặc để lộ mã PIN lên trên mặt thẻ.
• Đăng ký và chú ý theo dõi dịch vụ tin nhắn thông báo biến động giao dịch, sao kê giao dịch thẻ để kịp thời phát hiện các dấu hiệu bất thường.
• Thường xuyên kiểm tra hợp đồng trả góp FE Credit để xem bạn có bị trả chậm hay phát sinh các khoản phí nào không.

Khi có nghi ngờ lừa đảo cần liên hệ:

• Gọi điện đến tổng đài FE Credit: 1900 234 588
• Đến điểm giao dịch FE CREDIT gần nhất.
• Khách hàng có thể tự thao tác khóa thẻ trên ứng dụng FE CREDIT Mobile

Những sai lầm trong quá trình sử dụng dẫn đến việc cho rằng thẻ tín dụng FE Credit lừa đảo

Trong quá trình sử dụng, một số sai lầm của khách hàng dẫn đến việc cho rằng thẻ tín dụng FE Credit lừa đảo, chẳng hạn như:

• Không hiểu đúng các thuật ngữ: Nhiều chủ thẻ sử dụng thẻ tín dụng FE Credit nhưng không hiểu rõ những thuật ngữ, từ ngữ như hạn mức tín dụng, số tiền thanh toán tối thiểu, dư nợ cuối kỳ, ngày đến hạn thanh toán… dẫn tới việc không chi tiêu bằng thẻ hợp lý cũng như không nắm được thời gian cần thanh toán khiến dư nợ bị áp dụng lãi suất hoặc bị phạt lãi suất quá hạn.
• Không tìm hiểu kỹ lãi suất thẻ tín dụng: Lãi suất là thông tin quan trọng bất cứ ai khi sử dụng thẻ tín dụng đều cần biết. Dù bạn được hưởng miễn lãi 45 ngày, nhưng lãi suất vẫn được áp dụng khi hết thời gian miễn lãi và áp dụng cho giao dịch rút tiền. Nắm rõ lãi suất giúp bạn tính toán được số lãi mình cần trả và từ đó chủ động trả nợ đúng hạn, không bị phạt phí trả chậm hay bị phạt lãi suất quá hạn.
• Chi tiêu vượt khả năng trả nợ: Do thẻ tín dụng có tính năng chính là chi tiêu trước trả tiền sau, nên nhiều người thản nhiên quẹt thẻ thanh toán mà không tính toán đến khả năng trả nợ, dẫn tới khoản nợ vượt quá khả năng chi trả của bản thân
• Nhầm tưởng không kích hoạt thẻ sẽ không mất phí: Thực tế sau khi bạn mở thẻ, dù bạn chưa kích hoạt thẻ FE Credit vẫn thu phí đăng ký thẻ và phí thường niên. Sau khi bạn kích hoạt thẻ và phát sinh các giao dịch, FE Credit sẽ thu phí trên các giao dịch đó (với một số giao dịch mất phí).

Kết luận

Thẻ tín dụng FE Credit lừa đảo khách hàng đúng hay sai? Qua bài viết này chắc hẳn bạn đã nắm được sự thật. Hi vọng bài viết đã cung cấp những thông tin hữu ích dành cho bạn để tránh bị kẻ gian sử dụng thương hiệu FE Credit để lừa gạt.

Hệ sinh thái các cộng đồng của BD Ventures: https://linktr.ee/bdventures