[SỰ THẬT] Interloan – Mô Hình Cho Vay Ngang Hàng P2P Lending Giải Quyết Bài Toán Xã Hội

Interloan là kênh kết nối đầu tư chi tiêu tài chính tiện lợi với cho ứng lương trực tuyến chuyên viên nhanh chóng tại những Doanh nghiệp nhằm mục đích hỗ trợ kinh tế tài chính lẫn nhau, đc ngân hàng Nhà nước trao giải “Sáng tạo công nghệ tài chính” Fintech Challenge Vietnam 2019

Hiện việt nam có hơn 90 triệu dân, trong những số ấy có 23 triệu lao động và 90% trong số ấy là có nhu cầu ứng lương hoặc vay tiền ngắn hạn. quan trọng đặc biệt, với các nhân sự thao tác ở các chỗ đứng mà mức lương không cao, như công nhân, nhân viên phục vụ, chuyên viên hành chính… nhu cầu ứng lương hoặc vay thời gian ngắn của họ càng lớn.

Đây là một Nguyên Nhân mà gốc rễ Interloan thành lập.

Interloan – nền tảng cho vay ngang hàng đầu tiên tại việt nam hướng đến bài toán giải quyết vấn đề ứng lương của nhân viên tại doanh nghiệp. Người lao động đang chạy tại những công ty là đối tác doanh nghiệp của Interloan sẽ đc tham gia ứng lương với lãi suất rất thấp, chỉ từ 16.5%/năm.

Và trong bài viết dưới đây, mình sẽ giới thiệu với mọi người một số thông tin về nền tảng Interloan

Interloan là gì?

Interloan là một startup về Fintech được thành lập năm 2018. Interloan là một nền tảng cho vay ngang hàng (P2P lending) giúp kết nối Người vay và Người cho vay (Nhà đầu tư) là các cá nhân thuộc các tổ chức, đơn vị, doanh nghiệp đã được ký kết hợp tác với công ty trước đó.

Về cơ bản, quy trình đăng ký để được vay tiền online khá đơn giản và dễ dàng, nếu so với các phương cách truyền thống như đến vay ngân hàng.

Thông qua nền tảng công nghệ tài chính (Fintech), Interloan giúp Người lao động ứng lương với lãi suất chỉ từ 16.5%, tương đương vay ứng lương 1 triệu, lãi chỉ 13.000 VND.

Interloan chính thức hoàn thiện và vận hành thử nghiệm vào tháng 7/2019 với sự tham gia của gần 100 nhà đầu tư cá nhân và người vay ứng lương.

Tính tới thời điểm tháng 12 năm 2019, Interloan đã có quan hệ với ba ngân hàng thương mại và 10 công ty với tổng số lượng nhân viên 7.000. Công ty đã thực hiện cấp 1.000 khoản vay và chưa ghi nhận khoản vay quá hạn nào.

Các Đối tác tiêu biểu của Interloan: McDonalds Vietnam, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương tín Sacombank, Ngân hàng TMCP Bản Việt Vietcapital Bank, Ngân hàng TMCP Nam Á, BHD STAR CINEPLEX, Công ty CP Mắt Bão,…

Ngoài các sản phẩm dịch vụ P2P Lending, Interloan còn tới trực tiếp các doanh nghiệp, cung cấp các kiến thức tài chính cơ bản cho nhân viên trước khi họ tham gia thị trường tín dụng. Đây là đơn vị duy nhất trong mảng P2P được Ngân hàng Nhà nước trao giải “Sáng tạo công nghệ tài chính” Fintech Challenge Vietnam 2019.

Thông tin lịch sử hình thành Interloan: 

• Công ty cổ phần Interloan.
• Thành lập: ngày 1 tháng 1 năm 2018
• Interloan là một startup fintech được thành lập năm 2018 bởi một nhóm founder Việt Nam tới từ lĩnh vực ngân hàng và công nghệ thông tin. Mô hình của Interloan là cung cấp một nền tảng kết nối giữa nhà đầu tư và người vay là cán bộ nhân viên trong các doanh nghiệp đã hợp tác. Thông qua nền tảng này, nhà đầu tư có thể cho người vay ứng lương với mức lãi suất 16.5-19% một năm với các thông tin xếp hạng và chấm điểm được cung cấp bởi Interloan. Toàn bộ các giao dịch giữa nhà đầu tư và người vay được thực hiện thông qua các ngân hàng đối tác của Interloan để đảm bảo tính minh bạch cho mô hình.
• Trong Chương trình Thử thách sáng tạo cùng công nghệ tài chính Việt Nam 2019, Interloan – giải pháp đáp ứng nhu cầu vay ứng lương của cán bộ nhân viên trong doanh nghiệp, cũng là dự án xếp thứ 3 trong cuộc thi, đồng thời nhận thêm nửa triệu đô la để tiếp tục mở rộng hoạt động
• Ý tưởng thành lập Interloan được ra đời từ kết quả của một  cuộc khảo sát vào năm 2018, khi  công ty này thực hiện khảo sát với hơn 1.000 cán bộ, nhân viên tại TP Hồ Chí Minh về nhu cầu ứng lương, có tới hơn 90% có nhu cầu, nhưng do sự phức tạp về quy trình cũng như hạn chế về dòng tiền mà nhiều doanh nghiệp vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu này.

Interloan ra đời nhằm mục tiêu đáp ứng nhu cầu thiết thực của người lao động tại Việt Nam. Theo khảo sát nhanh với 1.275 người lao động tại TP.HCM, có hơn 70% người lao động có nhu cầu ứng lương trong 6 tháng gần nhất, chủ yếu phục vụ cho các nhu cầu ngắn hạn như cưới hỏi, sinh nhật, đau ốm hoặc gửi tiền về quê.

Nhu cầu ứng lương đặc biệt tăng cao vào các dịp lễ Tết hoặc khi doanh nghiệp phát sinh việc chậm chi trả lương.

Các doanh nghiệp hiểu rõ tầm quan trọng của việc ứng lương trong cách thu hút nguồn nhân lực cũng như tạo ra chế độ tốt cho người lao động yên tâm công tác. Tuy nhiên đa số đều e ngại trong việc thực hiện do các khó khăn về nguồn vốn lưu động, quy trình quản lý thiếu hiệu quả, quy trình hạch toách kế toán phức tạp và các rủi ro khi doanh nghiệp không quản lý tốt được quy trình ứng lương ở diện rộng.

Interloan hướng đến việc sử dụng công nghệ kết nối để hệ thống hóa quy trình ứng lương tại các doanh nghiệp cho người lao động. Với đội ngũ quản trị đầy sáng tạo và nhiệt huyết, chúng tôi vinh dự nhận giải thưởng”Sáng tạo tài chính” với tổng giá trị $505K từ cuộc thi Fintech Challenge Viẹtnam 2019 do Ngân hàng Nhà nước tổ chức và trao giải.

Liên hệ:

• Trụ sở chính: 268 Trần Hưng Đạo, Phường 11, Quận 5
• Giấy CN ĐKKD số: 0315403108 được cấp bởi Sở kế hoạch và đầu tư TP. HCM
• Hotline: 0886168088
• Email: support@interloan.vn

Ban lãnh đạo và đối tác

• Trần Đại Dương – Giám đốc điều hành của Interloan ( sinh năm 1988 – Thanh Hóa)
• Đối tác của Interloan: Dinovative; BHD; Bravo; Lian; Nam Á Bank; Ngân hàng Bản Việt; Silicon Straits; Sacombank; MatBao McDonald’s

Dịch vụ CỦA Interloan:

Đầu tư:

Thông thường với số tiền tích luỹ nhỏ, chỉ có thể gửi tiết kiệm ngân hàng. Interloan cung cấp cho Nhà đầu tư thêm sự lựa chọn để tối ưu dòng tiền nhàn rỗi. Bên cạnh 4 bước đầu tư đơn giản, nền tảng này còn mang lại nhiều ưu thế cho nhà đầu tư nhự:

• Khởi điểm đầu tư thấp: Bắt đầu đầu tư chỉ với 1 triệu đồng
• Sinh lời hiệu quả: Tỷ suất sinh lời cạnh tranh với các kênh đầu tư khác
• Đa dạng hoá: Lựa chọn các khoản vay phù hợp với khẩu vị rủi ro

Điều kiện tham gia đầu tư

• Nhà đầu tư là CB-CNV của doanh nghiệp có liên kết với Interloan
• Thời gian làm việc tối thiểu là 6 tháng
• Mức đầu tư tối thiểu là 1 triệu đồng
• Là công dân có quốc tịch Việt Nam

Ứng lương:

Nhiều người lao động gặp khó khăn khi mong muốn ứng lương tại các doanh nghiệp đang làm việc. Và Interloan giúp kết nối những người đồng nghiệp để hỗ trợ tài chính cho nhau. Thủ tục ứng lương trên nền tảng này bao gồm 4 bước đơn giản: đăng ký tài khoản; xét duyệt khoản vay; mở tài khoản giao dịch và xác nhận khoản vay.

Điều kiện tham gia ứng lương

• Người vay là CB-CNV của doanh nghiệp có liên kết với Interloan
• Thời gian làm việc tối thiểu là 6 tháng
• Mức đầu tư tối thiểu là 1 triệu đồng
• Là công dân có quốc tịch Việt Nam

Mục tiêu của kênh tài chính Interloan

Hệ thống hoá hoạt động tạm ứng tiền lương cho người lao động tại các doanh nghiệp thông qua nền tảng cho kết nối trực tuyến công nghệ cao.

Giảm thiểu áp lực về vốn lưu động, gia tăng khả năng cạnh tranh trên thị trường lao động cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Hỗ trợ người lao động giải quyết các nhu cầu khẩn cấp, ngắn hạn trong cuộc sống thông qua việc tạm ứng lương kịp thời, nhanh chóng.

Interloan có đáng tin cậy và an toàn không?

Interloan công bố thông tin minh bạch về điều kiện tham gia, chi phí cho ứng lương, thời hạn và các thang điểm xếp hạng tín dụng trên website. Interloan không cho vay cũng như đảm bảo cho các khoản đầu tư trên sàn.

Giao dịch mình bạch vì tất cả các giao dịch trên Interloan đều được thực hiện và quản lý bởi hệ thống của Ngân hàng. Khi có thắc mắc hoặc muốn biết thêm thông tin, xin vui lòng liên hệ hotline 028 6686 3398 để được hỗ trợ.

Interloan khác biệt như thế nào so với các sàn P2P khác?

Khác với những mô hình P2P khác tại Việt Nam, ai cũng có thể tham gia, từ công nhân viên chức, doanh nghiệp nhỏ cho tới người không chứng minh được tài chính. Interloan là sàn giao dịch kết nối giữa các cá nhân là người lao động, có công việc và thu nhập ổn định tại các doanh nghiệp có liên kết với Interloan.

Xem thêm: Đầu tư ngang hàng P2P Lending – kênh đầu tư tài chính tiềm năng

Điều kiện tham gia sàn giao dịch Interloan?

• Người dùng của Interloan là các cán bộ nhân viên đang làm việc tại các Doanh nghiệp đối tác của Interloan trên 6 tháng.
• Có thu nhập ổn định.
• Lương chuyển khoản trên 3 triệu.

Giải pháp ứng lương trên Interloan có lợi thế gì so với sử dụng thẻ tín dụng?

• Chi phí thấp hơn.
• Nhận tiền mặt sử dụng cho nhiều mục đích tiêu dùng khác nhau.
• Không phí duy trì thẻ hằng năm.
• Không phí rút tiền mặt.
• Không mất thời gian chờ thẻ (7-10 ngày làm việc).
• Điều kiện tham gia đơn giản (chỉ cần là nhân viên tại Doanh nghiệp đối tác).
• Đặc biệt, vô vàn các chương trình ưu đãi từ hệ sinh thái Doanh nghiệp của Interloan.

Cách thức kênh đầu tư tài chính Interloan hoạt động

Interloan không phải là ngân hàng hay công ty tài chính. Interloan là nền tảng cung cấp thông tin kết nối các Nhân viên có nhu cầu đầu tư và ứng lương.

• Nhà đầu tư: Sử dụng tiền nhàn rỗi để nhận mức tỷ suất sinh lời hấp dẫn 12-15%/năm.
• Interloan: Nhận diện và đánh giá nhân viên ứng lương. Cung cấp thông tin để hỗ trợ kết nối người ứng lương với nhà đầu tư
• Nhân viên ứng lương: Dùng khoản ứng để chi trả cho các chi tiêu cấp bách với chi phí chỉ từ 30k.

Lợi ích khi tham gia sàn tài chính Interloan

Lợi ích cho Nhà đầu tư tài chính

Bắt đầu đầu tư với Interloan chỉ với 1 triệu đồng. Tham gia danh mục đầu tư đa dạng với tỉ suất sinh lời hấp dẫn. Hỗ trợ tài chính cho chính đồng nghiệp của mình.

• Đầu tư dễ dàng.
• Sinh lời hấp dẫn.
• Lựa chọn linh hoạt.
• Thông tin minh bạch.

Các bước đăng ký đầu tư Interloan:

• Bước 1: Truy cập website https://interloan.vn/register/lenders. Nhập số điện thoại để nhận mã OTP và thiết lập mật khẩu.
• Bước 2: Điền các thông tin cần thiết để hoàn tất hồ sơ tạo tài khoản.
• Bước 3: Mở tài khoản đầu tư và liên kết tài khoản tại các ngân hàng có liên kết với Interloan ( Sacombank,VietCapital Bank, Ngân hàng Quốc Dân, Ví điện tử)
• Bước 4: Nạp tiền vào tài khoản đầu tư
• Bước 5: Chọn khoản ứng muốn đầu tư, ký hợp đồng với người ứng và đặt lệnh đầu tư Nhà đầu tư không mất bất kỳ chi phí nào cho việc tạo tài khoản trên sàn Interloan. Khi có thắc mắc hoặc muốn biết thêm thông tin, xin vui lòng liên hệ hotline 028 6686 3398 để được hỗ trợ.

Điều kiện tham gia đầu tư: Tất cả công dân Việt Nam đang làm việc tại các Doanh nghiệp đối tác.

Cách Interloan hạn chế rủi ro của nhà đầu tư:

Interloan đảm bảo hạn chế tối ra mọi rủi ro xảy đến cho các nhà đầu tư với công nghệ kiểm soát tài chính khác biệt và thông minh:

• Hệ thống sàng lọc thông tin khách hàng trước khi đưa lên Sàn giao dịch.
• Xếp hạng rủi ro của khách hàng và đặt mức chi phí tương ứng bằng việc áp dụng Big Data và Thuật toán.
• Thay mặt thu hồi vốn và lợi tức đúng hạn bằng việc thực hiện đầy đủ các biện pháp thu hồi nợ: nhắc nợ sớm, gọi điện hay tới nhà.
• Cung cấp bảo hiểm đầu tư đảm bảo trả 100% gốc và lãi nếu khoản đầu tư trễ hạn thanh toán trên 90 ngày.

Hiện tại, Interloan không thu phí của nhà đầu tư, Nhà đầu tư nhận toàn bộ lãi mà người ứng thanh toán.

Lợi ích cho nhân viên khi ứng lương online

Thủ tục ứng lương đơn giản và có kết quả phê duyệt trong 15 phút. Chi phí thấp hơn các kênh vay tiêu dùng truyền thống. Sự lựa chọn thông minh khi bạn cần hỗ trợ.

• Người ứng có thể ứng tối đa 2-3 lần lương cơ bản. Thời gian từ 1-6 tháng.
• Hỗ trợ tiêu dùng
• Hỗ trợ du lịch
• Chi tiêu đột xuất.

Ưu điểm:

• Thủ tục đơn giản.
• Nhận kết quả trong 15 phút.
• Chi phí hợp lý, chỉ từ 30k.
• Tùy theo khoản ứng lương, người ứng sẽ thanh toán từ 1 đến 6 kỳ, mỗi kỳ 30 ngày. Số tiền phải trả tại các kỳ bằng nhau.

Thông tin khác:

• Chi phí ứng lương 4.5% (chưa bao gồm VAT) trên tổng khoản ứng và số tiền thanh toán hàng tháng tùy thuộc vào thời gian ứng và số tiền ứng.
• Tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước về biểu phí phạt, chi phí quá hạn bằng 1.5 lần chi phí trong hạn với tiền gốc bị trễ, phí được trả cho Nhà đầu tư.
• Điểm tín dụng A-F là các mức xếp hạng tín dụng, tương ứng với mức chi phí mà Người ứng lương phải trả. Xếp hạng tín dụng được đánh giá dựa vào thông tin của khách hàng (Thông tin việc làm, lịch sử ứng lương tại Interloan, lịch sử tín dụng tại các tổ chức tài chính khác, hành vi thanh toán,…).

Các bước đăng ký ứng lương online dễ dàng

• Bước 1 – Đăng ký tài khoản: Đăng ký trên website Interloan.vn chỉ mất 5 phút.
• Bước 2 – Xét duyệt khoản ứng lương: Nhu cầu ứng lương được xác nhận ngay lập tức.
• Bước 3 – Liên kết tài khoản: Liên kết tài khoản ngân hàng/ví để nhận tiền ứng lương.
• Bước 4 – Nhận tiền ứng lương tự động: Nhận tiền trực tiếp từ tài khoản của Nhà đầu tư.

Điều kiện tham gia ứng lương

• Nhân viên đang làm việc tại các Doanh nghiệp đối tác của Interloan.
• Thời gian làm việc tối thiểu là 6 tháng.
• Lương chuyển khoản trên 3 triệu đồng.
• Là công dân có quốc tịch Việt Nam.

Hướng dẫn đăng ký ứng lương Interloan

Đầu tiên, khách hàng truy cập vào website www.interloan.vn, trên thanh memu chọn “Đăng nhập“.Chọn “Đăng ký” để đăng ký tài khoản. Sau đó nhập số điện thoại của bạn và nhấn “Xác nhận“. Interloan sẽ gửi mật khẩu OTP về số điện thoại của bạn. Nhập mã OTP, mật khẩu sau đó chọn “Tiếp theo”Điền thông tin cá nhân sau đó nhấn “Tiếp tục”Chọn số tiền muốn vay và thời gian vay sau đó nhấn “Tiếp theo”Tiếp theo bạn tải ảnh CMND/ thẻ CCCD mặt trước và mặt sau, hình ảnh khuôn mặt và chọn “Tiếp theo”Tải ảnh thẻ nhân viên, sao kê lương và giấy tờ khác nếu có sau đó chọn “Hoàn tất”

Sau khi  hoàn tất đăng ký tất cả các thông tin, Interloan sẽ căn cứ vào những thông tin thu nhận và đối chiếu được và bắt đầu chấm điểm tín dụng cho các cá nhân. Tùy vào mức độ tín nhiệm, người vay sẽ hưởng những mức lãi suất khác nhau.

Sau khi hồ sơ được duyệt, tiền sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng của người vay trong vòng 1-3 ngày.

Hạn mức, lãi suất vay ứng lương Interloan

Interloan cung cấp khoản vay từ 1.000.000 VND – 70.000.000 VND trong thời gian từ 1 – 12 tháng. Lãi suất vay tiền sẽ được áp dụng tùy theo điểm tín dụng của từng cá nhân, dao động từ 15% – 19%/năm. Điểm tín dụng của bạn càng cao thì lãi sẽ càng thấp.

Ví dụ: Bạn cần vay số tiền 15.000.000 VND trong thời gian 6 tháng với mức lãi suất 15%/năm thì số tiền phải trả hàng tháng là 2.609.000 VND. Tổng số tiền phải trả sau 6 tháng là 15.654.000 VND.

Bên cạnh đó, để đảm bảo an toàn cho khoản vay, Interloan cũng đưa ra những quy định chặt chẽ ràng buộc người vay bằng cách áp dụng lãi suất tăng khi trả nợ quá hạn. Biểu phí phạt, lãi quá hạn bằng 1.5 lần lãi trong hạn với tiền gốc bị trễ, phí được trả cho Nhà đầu tư.

Đối tác của kênh đầu tư tài chính Interloan

Các Đối tác tiêu biểu của Interloan: McDonalds Vietnam, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương tín Sacombank, Ngân hàng TMCP Bản Việt Vietcapital Bank, Ngân hàng TMCP Nam Á, BHD STAR CINEPLEX, Công ty CP Mắt Bão,…

Báo chí, truyền thông nói gì về kênh tài chính Interloan

• Interloan ra mắt ‘sàn’ kết nối cho vay ngang hàng – Báo Phụ Nữ
• Sàn cho vay ngang hàng Interloan áp dụng lãi suất 16,5 – 19%/nămSàn cho vay ngang hàng Interloan áp dụng lãi suất 16,5 – 19%/năm – Báo Thanh Niên
• Interloan ra mắt dịch vụ kết nối tài chính tiêu dùng cá nhân – Sài Gòn Tiếp Thị
• ‘Tân binh’ Interloan tham chiến thị trường cho vay ngang hàng tại Việt Nam – Việt Nam Finance
• Interloan bất ngờ chiến thắng tại Fintech Challenge Vietnam 2019 – ICTNews
• Ba fintech Việt Nam giành phần thắng ở FCV 2019 – VNExpress
• Nền tảng vay ngang hàng nhận vốn nửa triệu đô la – Kinh tế Sài Gòn
• Start-up Việt ra mắt ứng dụng cho vay trực tuyến lãi suất thấp – Người Lao động
• Startup Interloan – mô hình cho vay ngang hàng trực tuyến, ra mắt cùng những bước đi thận trọng – CafeBiz

Lời kết

Trên đây là một số chia sẻ của mình về nền tảng Interloan, hi vọng rằng bạn sẽ có thêm thông tin để hiểu về Interloan nhiều hơn.