Cập Nhật Top 5+ Ngân Hàng Cho Vay Tiền Theo Bảng Lương Lãi Suất Tốt Nhất Năm 2023

Vay tiền theo bảng lương luôn là hình thức vay tiền được nhiều khách hàng đăng ký nhất từ trước đến nay. Và củng được hầu hết các ngân hàng, công ty tài chính hỗ trợ. Vay tín chấp theo bảng lương như thế nào ? Lãi suất ra sao ? Trong bài viết này mình sẽ giúp bạn trả lời những câu hỏi về hồ sơ vay tín chấp theo lương.

Vay Tín Chấp Theo Bảng Lương Là Gì?

Vay tín chấp theo bảng lương là hình thức vay trả góp không cần tài sản thế chấp, chỉ cần chứng minh được thu nhập theo đúng tên gọi của nó. Ngân hàng dựa vào uy tín của khách hàng thông qua lịch sử tín dụng, mức thu nhập làm việc tại công ty để quyết định hạn mức cho vay trả góp theo lương.

Thu nhập từ lương được chứng minh dựa trên một số giấy tờ như:

• Sao kê lương
• Xác nhận lương
• Phiếu lương

Tương tự như các hình thức vay tiền trả góp khác, khách hàng vay vốn ngân hàng theo lương cần cung cấp đầy đủ các hồ sơ theo yêu cầu để được giải ngân. Hạn mức vay tín chấp theo lương thường dao động từ 6 đến 10 lần lương tùy thuộc vào ngân hàng hỗ trợ.

Vay Tín Chấp Theo Lương Có Ưu Điểm Gì?

Vay theo lương là hình thức vay tín chấp cá nhân duy nhất yêu cầu khách hàng chứng minh thu nhập. Vì vậy nó củng có những ưu điểm riêng của mình :

• Hạn mức vay tiền theo bảng lương có thể lên đến 500 triệu đồng.
• Thời gian trả góp cực kỳ linh hoạt, từ 6 đến 60 tháng tùy vào điều kiện và nhu cầu của khách hàng.
• Mức lãi suất vay tiền trả góp theo lương luôn thấp nhất so với các hình thức vay còn lại.
• Khách hàng có thể tất toán hồ sơ vào bất kỳ thời gian nào.
• Không cần bảo lãnh, không thế chấp tài sản.
• Hồ sơ giải ngân nhanh chóng từ 1 – 2 ngày làm việc.
• Giải ngân trực tiếp qua tài khoản ngân hàng hoặc tại quầy giao dịch.
• Hầu hết tất cả các ngân hàng và công ty tài chính hiện nay đều hỗ trợ sản phẩm vay tiền ngân hàng theo bảng lương, có thể kể đến như Vietcobank, Sacombank, ACB, Agribank, Vietinbank, TPBank, BIDV, VPBank, Techcombank … và các công ty tài chính như FE Credit, MCredit …

Hạn Chế Khi Vay Tiền Trả Góp Theo Bảng Lương

Là hình thức vay tín chấp ngân hàng có thể hỗ trợ hạn mức vay cao nhất, tuy nhiên khi đăng ký vay tiền theo bảng lương khách hàng vẫn gặp phải một số hạn chế như sau:

• Hầu hết các ngân hàng chỉ hỗ trợ khách hàng nhận lương qua chuyển khoản ngân hàng, điều này có nghĩa là khách hàng nhận lương tiền mặt khó có thể vay.
• Với các hình thức vay tín chấp theo lương có thể sẽ phải qua bước thẩm định công ty.

Điều Kiện Vay Tiền Theo Bảng Lương

Để đăng ký vay tín chấp theo bảng lương, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện sau :

• Là người Việt Nam, sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành trên cả nước.
• Độ tuổi từ 20 đến 60 đối với nam và 20 đến 55 đối với khách hàng nữ.
• Không có lịch sử tín dụng xấu, không trả chậm ở các khoản vay trước đó.
• Thời gian làm việc tại công ty tối thiểu 3 tháng
• Có mức thu nhập tối thiểu 3 triệu / tháng bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.

Hồ Sơ Vay Vốn Ngân Hàng Theo Bảng Lương

Để hồ sơ vay tiền nhanh được thẩm định và giải ngân, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ bao gồm :

• Chứng minh nhân dân hoặc Căn cước công dân
• Hộ khẩu bản gốc hoặc bản photo công chứng đầy đủ 16 trang, thời gian công chứng chưa quá 3 tháng.
• Bản xác nhận lương hoặc sao kê lương chứng minh thu nhập 3 tháng gần nhất, hoặc phiếu lương có đóng mộc tròn công ty.
• Hợp đồng lao động hoặc giấy xác nhận công tác từ công ty.

Lưu ý : hồ sơ cần rõ ràng, đầy đủ thông tin. Khi làm hồ sơ, khách hàng cần mang theo bản gốc để đối chiếu.

Quy Trình Vay Tín Chấp Theo Bảng Lương

Quy trình vay theo lương sẽ gồm 5 bước như sau:

• Bước 1. Tiếp nhận hồ sơ vay: Nhận được yêu cầu vay, nhân viên tín dụng sẽ liên hệ với bạn để xác minh sơ bộ về khả năng tài chính và hướng dẫn bạn làm hồ sơ.
• Bước 2. Thẩm định khoản vay: Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay theo lương của bạn, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định khoản vay thông qua một số tiêu chí như: khả năng tài chính, nơi ở, lịch sử tín dụng…
• Bước 3. Phân tích tín dụng: Sau khi thẩm định khoản vay, ngân hàng sẽ tiến hành phân tích để đưa ra quyết định đồng ý cho vay hay không.
• Bước 4. Phê duyệt và ra thông báo cho vay: Nhân viên tư vấn tín dụng sẽ nộp hồ sơ vay của bạn để cấp có thẩm quyền tiến hành phê duyệt.
• Bước 5. Ký hợp đồng và giải ngân: Sau khi khoản vay được phê duyệt, ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay cho bạn. Bạn sẽ được mở một tài khoản ngân hàng tại ngân hàng cho vay và nhận tiền qua tài khoản đó.

Lãi Suất Khi Vay Tín Chấp Theo Lương Bao Nhiêu?

Lãi suất là điều mà khách hàng nào củng quan tâm khi đăng ký vay tiền mặt trả góp hàng tháng. Đối với hình thức vay tín chấp theo bảng lương, mức lãi suất phụ thuộc vào mức thu nhập hàng tháng hoặc công ty khách hàng đang làm việc. Tuy nhiên, luôn dao động trong mức 0.93% đến 2.17%.

Lãi suất vay tín chấp theo lương được tính dựa trên dư nợ giảm dần. Có nghĩa là lãi suất mỗi tháng sẽ được tính dựa trên dư nợ gốc còn lại tại thời điểm đó.

Ví dụ cụ thể về cách tính lãi suất khi vay tiền theo lương như sau:

Khách hàng vay 50.000.000 VNĐ trong thời gian 10 tháng lãi suất 12%/năm tương ứng 1%/tháng. Khi đó ta có số tiền gốc phải trả mỗi tháng = 50.000.000 : 10 = 5.000.000 VNĐ / tháng.

• Tháng thứ nhất, lãi được tính trên 50.000.000đ
• Tháng thứ hai, lãi được tính trên số tiền gốc còn lại tại thời điểm này là 45.000.000 VNĐ
• Tháng thứ 3, số tiền lãi được tính sau khi trừ đi 2 tháng tiền gốc đã trả, còn lại 40.000.000 VNĐ.
• Tương tự đối với các tháng còn lại

Có Nên Vay Theo Lương Tại Ngân Hàng Không?

Không phải ai có nguồn tiền tiết kiệm hay điều kiện kinh tế khá giả và trong những trường hợp cụ thể như muốn mở rộng kinh doanh, chữa bệnh, đi du lịch thì không thể mượn tiền ở đâu được. Nếu bạn có thu nhập thì lúc này vay theo lương là giải pháp tốt nhất vì giải quyết được nhu cầu tài chính trước mắt với mức lãi suất thấp, được hỗ trợ bởi các ngân hàng uy tín.

Với mức lãi suất vay theo lương hiện nay tại các ngân hàng thì rõ ràng đây là một giải pháp tối ưu hơn so với các hình thức vay tiền nóng, hoặc vay tiền online từ các app vay tiền đang có mặt trên thị trường tài chính.

TOP 5+ Ngân Hàng Vay Tín Chấp Theo Lương Lãi Suất Thấp Nhất

Hầu hết các ngân hàng đều hỗ trợ gói vay tín chấp theo lương, dưới đây là 10 ngân hàng hỗ trợ vay tiền theo lương lãi suất tốt nhất:

• Ngân hàng Agribank
• Ngân hàng Vietcombank
• Ngân hàng BIDV
• Ngân hàng Sacombank
• Ngân hàng VPBank

Ngân hàng Agribank

Ngân hàng Agribank cho vay theo lương với mức lãi suất: 6 – 18%/năm với ưu điểm:

• Hạn mức cho vay từ 10 triệu đến 600 triệu đồng
• Giải ngân nhanh trong vòng 24h-48h
• Thời gian đăng ký gói vay linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng ( được trả trước hạn )
• Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp
• Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn
• Được tổ tư vấn và hỗ trợ làm hồ sơ miễn phí

Điều kiện cho vay theo lương Agribank:

• Đối tượng khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
• Được đóng bảo hiểm tại doanh nghiệp
• Đối tượng khách hàng có mức lương chuyển khoản hoặc tiền mặt
• Sao kê thu nhập trên 3 triệu.
• Đối tượng khách hàng được vay: tuổi từ 18-55

Ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank cho vay theo lương với mức lãi suất: 6 – 13%/năm với ưu điểm:

• Hạn mức cho vay từ 25 đến 500 triệu đồng
• Giải ngân từ 2-3 ngày làm việc
• Hạn mức vay kéo dài tối đa là 5 năm
• Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp, không cần bảo lãnh của đơn vị đang công tác
• Lãi suất cho vay hấp dẫn, giảm dần theo dư nợ gốc
• Kiểm soát tức thời hoạt động rút, trả nợ vay tại Vietcombank bằng dịch vụ VCB-iB@nking hoặc VCB – SMS B@nking.
• Bảo mật thông tin

Điều kiện cho vay theo lương Vietcombank:

• Độ tuổi: 21 – 55 (đối với nữ) và không quá 58 (đối với nam)
• Lương chuyển khoản. Có 3 tháng lương gần nhất từ 5 triệu trở lên
• Đối tượng khách hàng có mức lương chuyển khoản hoặc tiền mặt
• Có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên
• Bảo hiểm đóng trên một năm

Ngân hàng BIDV

Ngân hàng BIDV cho vay theo lương với mức lãi suất: 7 – 11,9%/năm với ưu điểm:

• Hạn mức có thể tới 500 triệu
• Giải ngân nhanh trong vòng 24h
• Khoản vay linh hoạt trong vòng từ 1 – 6 Năm
• Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp
• Bảo mật thông tin

Điều kiện cho vay theo lương BIDV:

• Độ tuổi: từ 18- 55 đối với nữ và 60 đối với nam.
• Đối tượng khách hàng có mức lương chuyển khoản hoặc tiền mặt
• Bảo hiểm đóng trên một năm
• Khách hàng có giao dịch ngân hàng nhiều
• Khách hàng có hóa đơn tiền điện nước hàng tháng
• ….

BIDV lựa chọn cách tính lãi suất vay thấp dựa trên dư nợ thực tế, đảm bảo lợi ích của khách hàng một cách tối đa nhất.

Ngân hàng Sacombank

Ngân hàng Sacombank cho vay theo lương với mức lãi suất: 6 – 15%/năm với ưu điểm:

Ưu điểm

• Mức vay đến 16 lần thu nhập, tối đa 500 triệu đồng.
• Giải ngân nhanh trong vòng 24h-48h
• Thời gian vay tối đa 60 tháng.
• Phương thức vay linh hoạt: trả góp theo dư nợ ban đầu (góp đều) hoặc theo dư nợ giảm dần.
• Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp
• Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn

Điều kiện cho vay theo lương Sacombank:

• Đối tượng khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
• Bản chính sao kê lương/bảng lương 03 tháng gần nhất trên 3 triệu
• Đối tượng khách hàng được vay: tuổi từ 18-55
• Được đóng bảo hiểm tại doanh nghiệp

Ngân hàng VPBank

Ngân hàng VPBank cho vay theo lương với mức lãi suất: 6 – 11,2%/năm với ưu điểm:

• Mức vay tối thiểu 20 triệu, tối đa 500 triệu đồng.
• Mức lãi suất giảm tối đa 4% so với lãi suất thông thường.
• Giải ngân nhanh trong vòng 48h
• Thời hạn vay linh hoạt tối đa 60 tháng
• Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp
• Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn
• Hỗ trợ vay với 4 đối tượng KH: Công an, bộ đội. bác sỹ, giáo viên với lãi suất ưu đãi 1.12%. Thời hạn vay: Từ 1 đến 5 năm

Điều kiện cho vay theo lương VPBank:

• Đối tượng khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
• Mức lương 4,5 triệu trở lên
• Đối tượng khách hàng được vay: tuổi từ 23-55
• Được ký hợp đồng tại doanh nghiệp trên một năm

Ngân Hàng MBBank

Ngân hàng MBBank cho vay theo lương với mức lãi suất: 8 – 1,8%/năm với ưu điểm:

• Mức vay tối thiểu 10 triệu, tối đa 500 triệu đồng.
• Giải ngân nhanh trong vòng 24h-48h
• Thời hạn vay linh hoạt tối đa 60 tháng
• Tùy vào mức lương (Lương càng cao lãi suất càng thấp)
• Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp
• Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn

Điều kiện cho vay theo lương:

• Đối tượng khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
• Mức lương trên 5 triệu đối với khách hàng tại TPHCM, 4 triệu đối với các khu vực khác
• Đối tượng khách hàng được vay: tuổi từ 18-55
• Được ký hợp đồng tại doanh nghiệp trên một năm

Ngân Hàng Techcombank

Ngân hàng TechcomBank cho vay theo lương với mức lãi suất: tối đa 15%/năm với ưu điểm:

• Mức vay tối đa 300 triệu đồng.
• Giải ngân nhanh trong vòng 48h
• Thời hạn vay linh hoạt tối đa 60 tháng
• Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp
• Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn

Điều kiện cho vay theo lương:

• Đối tượng khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
• Mức lương 5 triệu trở lên
• Đối tượng khách hàng được vay: tuổi từ 20 đến 60 tuổi (Tính từ lúc ký hợp đồng)
• Được ký hợp đồng tại doanh nghiệp trên một năm
• Hộ khẩu thường trú/KT3 tại Techcombank đăng ký vay vốn
• Một số điều kiện khác theo quy định của Techcombank

Top 3 Công Ty Tài Chính Hỗ Trợ Vay Theo Lương Tiền Mặt Giải Ngân Nhanh Nhất

Như đã nói ở trên hầu như ngân hàng không hỗ trợ vay tiền theo hình thức nhận lương tiền mặt, do đó khách hàng có thể đăng ký vay tiền online nhanh nhất tại một số công ty tài chính. Dưới đây là danh sách 3 công ty tài chính cho vay tiền theo lương tiền mặt tốt nhất hiện nay.

Lotte Finance

Ưu điểm

• Hạn mức vay tối đa 100 triệu đồng.
• Hỗ trợ hình thức nhận lương chuyển khoản hoặc tiền mặt.
• Không cần thẩm định nhà hay công ty
• Hồ sơ xử lý và giải ngân nhanh trong 1 – 2 ngày làm việc.

Điều kiện

• Công dân Việt Nam tuổi từ 18 – 58
• Đang làm việc tại công ty, doanh nghiệp, cơ quan nhà nước
• Có thu nhập từ lương tối thiểu 3.000.000 VND/tháng
• Có lịch sử tín dụng tốt.

Mirae Asset

Ưu điểm

• Lãi suất cạnh tranh so với các đơn vị khác
• Hạn mức vay cao tối đa 100 triệu đồng
• Không cần tài sản đảm bảo
• Giải ngân nhanh trong 2 ngày làm việc
• Không mất phí tư vấn, phí xử lý hồ sơ;
• Theo dõi khoản vay 24/7 bằng ứng dụng My Finance;

Điều kiện

• Công dân có quốc tịch Việt Nam
• Nằm trong độ tuổi 18 – 60
• Là nhân viên công ty, công nhân làm việc tại các khu công nghiệp …
• Không có nợ xấu, nợ chú ý tại ngân hàng.

SHB Finance

Ưu điểm

• Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh trong 1 – 2 ngày
• Lãi suất cạnh tranh, minh bạch trong quá trình tư vấn
• Thủ tục đăng ký online, nhận tiền qua tài khoản ngân hàng
• Không cần tài sản thế chấp
• Thanh toán điện tử tiện lợi bằng cách chuyển khoản, ví điện tử …
• Hạn mức vay cao: từ 10 – 90 triệu đồng
• Thời hạn vay linh hoạt tối đa 36 tháng

Điều kiện

• Khách hàng là Nam/Nữ tuổi từ 18 – 60
• Là công dân Việt Nam đang sống và làm việc tại các tỉnh/thành phố
• Có thu nhập từ lương
• Có lịch sử tín dụng tốt

Một Số Lưu Ý Khi Vay Tín Chấp Ngân Hàng Theo Lương

Khi quyết định vay tiền, khách hàng thường tìm hiểu rất kỹ sản phẩm vay rồi mới đăng ký vay tiền online. Tất nhiên, sẽ gặp phải những câu hỏi cần đến sự tư vấn của nhân viên. Để tiết kiệm thời gian, mình sẽ tổng hợp lại một số câu hỏi phổ biến nhất.

Lương tiền mặt có vay tiền ngân hàng được không?

Hiện nay, hầu như các ngân hàng chính thống như Agribank, Vietcombank, ACB, VIB … chỉ hỗ trợ khách hàng nhận lương chuyển khoản. Vì thế, đối với các trường hợp khách hàng nhận lương tiền mặt thì việc đăng ký vay theo lương tại các công ty tài chính như FE Credit, M Credit … là lựa chọn tốt hơn.

Chắc chắc mức lãi suất khi vay tiền tại công ty tài chính sẽ cao hơn đôi chút so với ngân hàng, như sẽ thấp hơn rất nhiều so với các dịch vụ vay tư nhân, vay nóng.

Vay tiền theo bảng lương có thẩm định công ty không?

Câu trả lời là không. Nếu khách hàng chuẩn bị đủ hồ sơ bao gôm hợp đồng lao động và sao kê lương thì việc thẩm định công ty là không cần thiết

Vay theo bảng lương bao lâu nhận được tiền?

Trong trường hợp khách hàng nộp đầy đủ hồ sơ, giấy tờ đầy đủ thông tin không cần bổ sung thì thời gian giải ngân từ 1 đến 3 ngày làm việc. Một số ngân hàng có thời gian giải ngân nhanh như VPBank, CitiBank, OCB, FE Credit …

Không có KT3 có vay được không?

Hầu như các tổ chức tín dụng hiện nay không yêu cầu khách hàng cung cấp KT3 nữa. Vì thế có thể hoàn toàn yên tâm chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ như trên là đã có thể đăng ký vay.

Không đi làm hưởng lương có thể vay theo hình thức nào khác?

Nếu bạn không đi làm công ty, hoặc đi làm công ty nhận lương tiền mặt nhưng không xin được giấy xác nhận lương. Có thể tham khảo một số hình thức khác dưới đây :

• Vay tiền theo cavet xe máy
• Vay vốn theo hóa đơn điện
• Vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
• Vay theo sao kê ngân hàng

Kết Luận

Vay tiền theo bảng lương luôn luôn là hình thức vay tín chấp có mức lãi suất tốt nhất và được tất cả các ngân hàng hỗ trợ. Hy vọng qua bài viết này bạn đã tìm được cho mình một giải pháp tài chính hữu ích. Chúc bạn chọn được khoản vay tín chấp theo lương phù hợp với nhu cầu của bản thân với mức lãi suất tốt.

Bên cạnh đó, củng có thể tham khảo Series bài viết giới thiệu các hình thức vay tiền ngân hàng dưới đây :

1 – Vay tiền theo cavet xe máy hạn mức vay 90% giá trị xe

2 – Vay tiền theo bảng lương tối đa 500 triệu đồng

3 – Hỗ trợ vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

4 – Vay tiền theo hóa đơn điện không cần chứng minh thu nhập

5 – Vay tiền theo hợp đồng trả góp giải ngân nhanh

6 – Vay tiền theo sim Viettel như thế nào ?

7 – Hướng dẫn vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng

8 – Vay tín chấp theo thẻ bảo hiểm y tế ra sao ?

9 – Vay tiền qua thẻ ATM lãi suất thấp

10 – Vay tiền mặt tại Bưu điện

Hệ sinh thái các cộng đồng của BD Ventures: https://linktr.ee/bdventures